Лизинг авто для физических лиц

В последние годы лизинг автомобилей для физических лиц стал популярным способом приобретения транспорта. Этот финансовый инструмент позволяет избежать крупных единовременных затрат и пользоваться новым автомобилем без его полной покупки. В статье рассмотрим порядок оформления лизинга, его преимущества и недостатки, а также ответим на часто задаваемые вопросы, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор и эффективно использовать этот вариант для получения автомобиля.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой особую форму аренды, которая включает в себя возможность выкупа оборудования или транспортного средства по окончании срока действия договора за остаточную стоимость.

Проще говоря, лизингополучатель осуществляет регулярные ежемесячные платежи, а по завершении срока аренды получает право на покупку автомобиля, который использовал на протяжении всего периода.

Это является отличной альтернативой кредитованию, поскольку заемщик получает не деньги для приобретения автомобиля, а саму машину, которую уже приобрела лизинговая компания.

Такой подход значительно уменьшает риск покупки автомобиля с неблагоприятной историей.

Эксперты отмечают, что лизинг автомобилей для физических лиц становится все более популярным вариантом приобретения транспорта. Это связано с рядом преимуществ, таких как возможность пользоваться новым автомобилем без необходимости его полной покупки. Лизинг позволяет избежать значительных первоначальных затрат, что особенно привлекательно для молодежи и людей с ограниченным бюджетом.

Кроме того, специалисты подчеркивают, что лизинг часто включает в себя услуги по техническому обслуживанию и страхованию, что упрощает процесс эксплуатации автомобиля. Однако важно учитывать и недостатки, такие как ограничения по пробегу и необходимость соблюдения условий договора. В целом, лизинг представляет собой удобный инструмент для тех, кто ценит гибкость и комфорт в использовании автомобиля.

https://youtube.com/watch?v=iWWkw_Fjr44

Достоинства лизинга

Отличным преимуществом являются сниженные требования к кредитуемому лицу, нежели при оформлении кредита через банк. При использовании системы лизинга банковская организация может провести проверку только компании, которая является заимодавцем движимого имущества. Финансовое положение фирмы не вызывает у банков дополнительных вопросов.

Поданную физ лицом заявку рассмотрят очень быстро, буквально за несколько минут с момента обращения. Данный факт не означает скорое выполнение действий, но информацию о том, стоит ли рассчитывать на что-либо.

График внесения платежей высчитывается очень гибким, допускается вносить корректировки в оговоренные периоды выплат вплоть до завершения действия договора. Например, можно получить отсрочку платежа, продлить срок действительности соглашения, либо досрочно расторгнуть таковой.

В отличие от кредита, можно получить увеличенный период финансирования. То есть, стандартным сроком кредитования является 1-1,5 года, тогда как лизинговые организации осуществляют взаимодействие с кредитуемым до 5 лет.

Обычно, для получения займа требуется предоставить залог, поручителя или первоначальный взнос. Лизинг не требует дополнительных источников обеспечения.

Так как автомобиль оформляется, как собственность компании, то при проблемах с выплатами иных займов кредиторы не смогут изъять транспорт, наложить арест на машину.

Подписание договора предполагает возможность оформления ускоренной амортизации, что существенно снижает сумму уплачиваемых налогов.

Оформленный лизинг причисляется к полноценной статье расходов, позволяя уменьшить налог на полученную прибыль.

При желании возможно постановление техники на учет в ГИБДД с последующей передачей машины автохозяйству для использования в личных целях лизингополучателем.

Не обязательно выбирать только новую технику, предлагается выбор достойных б/у автомобилей. Процедура оформления гораздо доступнее, чем через банковскую организацию.

Также поставщик может предоставлять скидки для корпоративных клиентов, приобретающих технику на крупные суммы.

Критерий	Преимущества лизинга	Недостатки лизинга
Первоначальные затраты	Низкий или отсутствующий первоначальный взнос	Нет права собственности на авто
Ежемесячные платежи	Часто ниже, чем при кредите (за счет остаточной стоимости)	Могут быть выше, чем при кредите, если срок лизинга короткий
Обслуживание и ремонт	Часто включены в лизинговые платежи (операционный лизинг)	Ответственность за обслуживание и ремонт может лежать на лизингополучателе (финансовый лизинг)
Гибкость	Возможность частой смены автомобиля на новый	Ограничения по пробегу, штрафы за превышение
Налоговые вычеты	Не применимы для физических лиц	Не применимы для физических лиц
Право собственности	Автомобиль остается собственностью лизинговой компании	Нет права собственности на авто до полного выкупа (финансовый лизинг)
Продажа авто	Не нужно заниматься продажей авто после окончания срока лизинга	Нет возможности продать авто и получить прибыль
Кредитная история	Менее строгие требования к кредитной истории, чем при автокредите	Влияет на кредитную историю при несоблюдении условий
Страхование	Часто включено в лизинговые платежи (КАСКО)	Может быть обязательным и оплачиваться отдельно
Дополнительные расходы	Могут быть комиссии за оформление, досрочное расторжение	Могут быть штрафы за повреждения, превышение пробега

Интересные факты

Вот несколько интересных фактов о лизинге автомобилей для физических лиц:

1. Доступность новых автомобилей: Лизинг позволяет физическим лицам пользоваться новыми автомобилями без необходимости их полной покупки. Это особенно привлекательно для тех, кто хочет регулярно обновлять свой автомобиль, так как лизинг обычно включает в себя срок от 2 до 5 лет, после чего можно легко перейти на новую модель.

2. Налоговые преимущества: В некоторых странах физические лица могут получить налоговые льготы при лизинге автомобиля. Например, если автомобиль используется для бизнеса, часть лизинговых платежей может быть вычтена из налогооблагаемой базы, что делает лизинг более выгодным вариантом.

3. Низкие первоначальные взносы: В отличие от покупки автомобиля, где часто требуется значительный первоначальный взнос, лизинг может предложить более низкие стартовые расходы. Это позволяет людям, которые не могут позволить себе крупные единовременные выплаты, получить доступ к автомобилю, который они могут использовать ежедневно.

https://youtube.com/watch?v=Sf_jZ9enbcI

Недостатки разновидности аренды

Основным недостатком лизинга является то, что лизингополучатель не становится фактическим владельцем транспортного средства, поскольку право собственности оформляется на компанию. Этот аспект накладывает серьезные ограничения – использовать автомобиль можно исключительно в соответствии с условиями договора.

Кроме того, любые планы по изменению места эксплуатации, передаче в субаренду или иным образом распоряжению автомобилем должны быть предварительно согласованы с лизингодателем.

Несоблюдение условий соглашения может привести к изъятию техники.

При оформлении кредита невозможно использовать такой автомобиль в качестве залога.

Поскольку организация является единственным владельцем по всем документам, транспортное средство может быть подвержено взысканию по обязательствам компании. Иными словами, кредиторы лизингодателя имеют право аннулировать соглашение и изъять автомобиль без каких-либо возражений со стороны лизингополучателя.

Это является основной причиной, по которой перед выбором конкретной компании следует тщательно проверить ее стабильность и надежность.

Лизинг не следует путать с кредитом, так как все платежи облагаются НДС. Если физическое лицо имеет официальное освобождение от уплаты этого налога, то сумма НДС будет включена в общую стоимость. Это увеличивает затраты на лизинг.

Если постараться, можно найти несколько организаций, работающих по упрощенной системе налогообложения (УСН), и в этом случае данный недостаток не повлияет на общую сумму выплат.

Каковы основные плюсы для физических лиц

Только частные лица могут воспользоваться некоторыми отдельными преимуществами лизинга.

Первоначальный взнос можно исключить полностью, либо вернуть залоговую сумму после расторжения контракта.

На легковой, коммерческий и грузовой виды транспорта предоставляются скидки до 30%, так как лизинговые центры сотрудничают напрямую с официальными дилерами.

Возможно использование государственной поддержки, которая предоставит скидку от 10% от суммы выплаты.

Размер ежемесячного платежа часто выходит значительно демократичнее, по сравнению с аналогичными параметрами по обычному кредиту.

Одновременно можно оформить сервисное обслуживание в компании, выдавшей автомобиль по договору лизинга, приобрести дополнительное оборудование.

Быстрое рассмотрение заявки дополняется упрощенным пакетом документов.

https://youtube.com/watch?v=z0VK7Te05Yk

Куда можно обратиться

Выбор надежного варианта возможен при тщательном анализе рынка.

Банковская структура Альфа-Банк имеет дочернюю компанию «Альфа-Лизинг», которая начала свою деятельность в 1998 году.

Компания предлагает возможность приобретения автотранспорта по договору без первоначального взноса на срок до 7 лет. Кредитование осуществляется в одной из трех мировых валют с надбавкой от 4%.

Оборудование предоставляется при залоге в размере 15% от общей суммы или более, а срок эксплуатации техники не превышает 5 лет. Надбавка также составляет 4% или выше.

Специальная техника доступна только при внесении не менее 20% на срок до 4 лет, и только в рублях. Условия надбавки рассчитываются индивидуально.

ООО «Major Лизинг» работает с начала 2008 года и предлагает различные варианты лизинга.

Финансовая аренда доступна с авансом от 20 до 49%. Срок возврата составляет от 6 до 60 месяцев, а выкупная стоимость автомобиля не превышает 10%.

Операционный лизинг не требует авансового платежа и предоставляется на срок от 1 до 5 лет без возможности выкупа транспортного средства.

Мажор Файненс Эксперт предлагает выкуп б/у автомобилей с авансом от 20 до 49% на срок от полугода до 5 лет, с выкупной стоимостью от 1 000 рублей, но не более 10% от цены автомобиля.

Бай-Бэк оформляется при внесении от 20% от суммы договора, срок использования техники составляет от 6 до 36 месяцев, а покупная стоимость транспортного средства не должна превышать 80% от рыночной цены.

ООО «Контрол Лизинг» предоставляет транспорт по договору аренды с выкупом с 2011 года. Несмотря на относительную молодость компании, у нее есть база постоянных крупных клиентов, которые успешно используют преимущества корпоративной системы.

Для частных лиц лизинг предлагается на единых условиях – авансовый платеж составляет не менее 5% при сроке услуги до 4 лет. Однако, если клиент официально трудоустроен в Московском или Ленинградском регионе, он может быть полностью освобожден от первоначального взноса.

Какие документы понадобятся

Пакет обязательной документации сильно упрощен, включает всего несколько бумаг.

Обязательно предоставляется паспорт гражданина РФ с указанием постоянной прописки внутри области, где находится лизинговое учреждение. Также потребуется второй документ для подтверждения личности: военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт.

С трудового места оформляется справка о получаемых доходах, чтобы была возможность подтвердить платежеспособность лизингополучателя.

Непременно нужно получить у работодателя заверенную копию трудовой книжки или договора, чтобы подтвердить наличие рабочего места.

На приобретаемую технику также предоставляются документы: транспортная накладная, коммерческое предложение или иное.

Основные требования к физлицу

Гражданин, который обращается за услугой, может надеяться на положительный исход, если соответствует минимальным критериям.

Соглашение возможно только с гражданами Российской Федерации, достигшими 20-летнего возраста. Как правило, компании предпочитают сотрудничество с клиентами в возрасте до 65 лет.

Необходимо иметь стабильное рабочее место и регулярно получать доход. При этом, рабочее место должно оставаться неизменным в течение последних 6 месяцев перед обращением.

Подписание договора

Перед тем, как подписывать договор, необходимо его тщательно изучить. ЦБ РФ обязывает полностью и развернуто описывать абсолютно все условия финансового кредитования. Однако, в данном случае предоставляются не деньги, а имущество, значит, нужно удостовериться, что указаны все основные пункты, изучить строки, написанные мелким почерком.

Не стоит торопиться, чтобы не подписаться на лишние расходы. Также рекомендуется хранить свою копию договора, чтобы в случае предъявления претензий было на что опираться. Нельзя передавать бумаги третьим лицам, возвращать организации.

Согласно основным положениям контракта, продавец получает оплату от лизингодателя, обязательно несет ответственность за качество товара, комплектацию, сроки получения и тому подобное.

Сначала компания получает авансовый платеж, либо сразу производится оформление программы без первоначального взноса.

Практически всегда дополнительные расходы покрывает лизинговая организация. Данный пункт является обязательным, когда рассматриваются плановое техническое обслуживание, внезапные профилактические работы. Иногда рассматривается вариант участия лизингополучателя в подобных тратах.

Большая или меньшая часть соглашения будет индивидуальной, так как условия предоставления услуг у компаний различаются, но имеется набор стандартных блоков, которые должны быть прописаны обязательно.

Первым делом обращают внимание на раздел с порядком оплаты, где расписаны сроки погашения платежей, минимальная сумма внесения. Данная категория дает четкое разделение условий для частных или юридических лиц.

Стандартно берется срок от 2 до 5 лет на выкуп средства передвижения. Это тот случай, когда большой период оплаты не означает большие проценты. Наоборот, чем дольше действует договор лизинга, тем ниже комиссионный сбор.

Обе стороны должны согласовать график платежей, который будет достаточно выгодным для получателя лизинга и компании.

Непременно должна быть прописана возможность выкупа автомобиля, так как возможно оформление лизинга без последующей покупки автотехники.

Внимательно изучается блок со штрафными санкциями за просрочку оплаты, невыплату в срок.

Предоплату вносят или нет, смотря, какой вариант оформления выбран. На легковые автомобили можно получить договор без первоначального взноса, но специальное оборудование или спецтехника всегда предполагают выдачу аванса.

Такте нужно проверить, как описан порядок обретения машины, проведения проверок, технического обслуживания, порядок страхования техники.

Порядок оформления

Принципы оформления лизинга имеют много общего с процессом кредитования. В первую очередь необходимо определиться с типом техники и конкретной моделью, после чего следует заполнить и подать заявку в лизинговую компанию.

После того как ваша заявка будет рассмотрена, лизинговая организация проведет оценку потенциального клиента, а также запросит информацию о выбранном транспортном средстве. Как только все предварительные шаги будут завершены, компания свяжется с заемщиком для обсуждения условий сделки.

Далее потребуется собрать необходимый пакет документов и предоставить его лизингодателю. Затем будут выполнены основные расчеты, подготовлен договор для подписания и назначена дата получения автомобиля.

Выкуп автомобиля по лизинговому соглашению является распространенной практикой за границей, однако на российском рынке таких предложений не так много. Существует также риск столкнуться с мошенниками или недобросовестными организациями, поэтому важно заранее проверить, в какую компанию вы собираетесь отправить свою заявку. Рекомендуется обратить внимание на дочерние компании официальных банков, чтобы оформить автолизинг.

Популярные модели автомобилей в лизинге

1. Компактные автомобили

Компактные автомобили, такие как Volkswagen Golf, Ford Focus и Hyundai i30, пользуются большой популярностью среди физических лиц, выбирающих лизинг. Эти модели предлагают отличное сочетание экономичности, маневренности и комфорта. Компактные автомобили идеально подходят для городских условий, где важна не только цена, но и возможность легко парковаться и передвигаться по узким улицам.

2. Седаны

Седаны, такие как Toyota Camry, Skoda Octavia и Honda Accord, также часто выбираются для лизинга. Они предлагают больше пространства для пассажиров и багажа, что делает их отличным выбором для семейных поездок. Седаны обычно имеют более высокий уровень комфорта и оснащены современными технологиями, что делает их привлекательными для деловых поездок.

3. Кроссоверы и внедорожники

Кроссоверы и внедорожники, такие как Nissan Qashqai, Kia Sportage и Renault Duster, становятся все более популярными среди лизингополучателей. Эти автомобили предлагают высокий клиренс, что позволяет уверенно чувствовать себя на различных дорожных покрытиях. Кроме того, они обеспечивают просторный салон и возможность перевозки большего количества багажа, что делает их идеальными для активного отдыха и путешествий.

4. Электромобили

С ростом интереса к экологии и экономии на топливе, электромобили, такие как Tesla Model 3, Nissan Leaf и BMW i3, становятся все более популярными в лизинговых программах. Они предлагают низкие эксплуатационные расходы и налоговые льготы, что делает их привлекательными для физических лиц. Лизинг электромобиля позволяет избежать значительных первоначальных затрат, связанных с покупкой, и обеспечивает доступ к современным технологиям.

5. Спортивные автомобили

Для любителей скорости и динамичного вождения лизинг спортивных автомобилей, таких как Ford Mustang, Mazda MX-5 и Subaru BRZ, может стать отличным вариантом. Эти автомобили предлагают высокую производительность и уникальный стиль, что делает их привлекательными для тех, кто хочет выделяться на дороге. Лизинг позволяет наслаждаться преимуществами спортивного автомобиля без необходимости его полной покупки.

6. Внедорожники

Внедорожники, такие как Jeep Wrangler и Toyota Land Cruiser, также могут быть интересным вариантом для лизинга. Они обеспечивают отличные внедорожные качества и могут использоваться как для городских поездок, так и для активного отдыха на природе. Лизинг внедорожника позволяет получить доступ к мощному автомобилю без необходимости значительных финансовых вложений.

Заключение

Выбор автомобиля для лизинга зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений. Компактные автомобили, седаны, кроссоверы, электромобили и спортивные автомобили – все они имеют свои преимущества и недостатки. Важно учитывать не только стоимость лизинга, но и эксплуатационные расходы, комфорт, безопасность и доступные технологии. Правильный выбор модели автомобиля поможет сделать лизинг выгодным и комфортным решением для физических лиц.

Вопрос-ответ

Какие минусы лизинга для физических лиц?

Минусы лизинга для физических лиц включают высокие общие затраты, так как в конечном итоге сумма выплат может превышать стоимость покупки товара, ограничение на пробег и использование имущества, а также отсутствие права собственности на объект лизинга до его выкупа. Кроме того, в случае досрочного расторжения договора могут возникнуть штрафы и дополнительные расходы.

В чем смысл брать машину в лизинг?

Автомобиль, приобретенный в лизинг, позволяет получить доход, из которого осуществляется выплата его стоимости с некоторым превышением, составляющим прибыль лизинговой фирмы. Лизинг активно используется многими фирмами. С его помощью можно купить авто, на приобретение которого не хватает денег.

Чем выгоден лизинг для физических лиц?

Преимущества лизинговой сделки для физлица. Заявка на оформление машины в лизинг рассматривается намного быстрее, чем на автокредит в банке. Большинство лизинговых компаний готовы дать ответ в течение дня после подачи онлайн-заявки. Первоначальный взнос сравнительно невысокий, в некоторых случаях составляет 10%.

Советы

СОВЕТ №1

Перед тем как оформить лизинг, тщательно изучите условия различных лизинговых компаний. Обратите внимание на процентные ставки, сроки лизинга и дополнительные сборы. Сравнение предложений поможет вам выбрать наиболее выгодный вариант.

СОВЕТ №2

Определите свой бюджет заранее. Убедитесь, что ежемесячные платежи по лизингу не превышают 20-30% вашего дохода. Это поможет избежать финансовых трудностей в будущем и позволит комфортно управлять своими расходами.

СОВЕТ №3

Проверьте, какие дополнительные услуги предлагает лизинговая компания. Часто в пакет входят страхование, техническое обслуживание и другие преимущества, которые могут существенно упростить процесс эксплуатации автомобиля.

СОВЕТ №4

Не забывайте о возможности выкупа автомобиля по окончании срока лизинга. Уточните условия выкупа заранее, чтобы знать, насколько выгодно будет приобрести автомобиль в собственность после завершения лизингового договора.