Страхование автомобиля КАСКО в 2019 году: 3 способа снижения стоимости

Страхование автомобиля по программе КАСКО защищает ваше транспортное средство от различных рисков, но его стоимость может значительно варьироваться. В 2019 году автовладельцы ищут способы оптимизировать расходы на страховку. В этой статье рассмотрим три метода снижения стоимости полиса КАСКО. Вы узнаете, как наличие и размер франшизы, выбор неполного покрытия рисков и отказ от дополнительных услуг могут помочь сэкономить более 10% на страховом договоре. Эти советы позволят снизить финансовую нагрузку и сделать более осознанный выбор при оформлении страховки.

Виды КАСКО

Существует несколько типов КАСКО для автомобилей. Давайте их рассмотрим.

Страхование КАСКО может быть полным или частичным. Полное покрытие защищает от всех возможных рисков и причин повреждения автомобиля, в то время как частичное охватывает лишь определенные случаи, указанные в договоре.

При подписании договора важно внимательно изучить все примечания и условия. Это поможет вам понять, за что именно вы платите и какие гарантии предоставляет страховая компания.

КАСКО может быть оформлено с франшизой или без неё. Франшиза — это сумма или процент от выплаты, на которую будет уменьшена страховая компенсация в случае повреждения автомобиля. Страхование с франшизой обычно стоит дешевле, что делает его привлекательным на этапе заключения договора — вы экономите деньги. Однако эта «привлекательность» может исчезнуть в случае ДТП, так как вы получите меньшую выплату, чем потребуется для ремонта.

Выплаты по страховке могут быть «агрегатными» и «неагрегатными». Под «агрегатным» понимается возможность получения полной выплаты неограниченное количество раз в течение срока действия полиса. Если в течение года ваш автомобиль пострадал несколько раз, страховая компания покроет ваши расходы на восстановление после каждого инцидента.

Термин «неагрегатное» КАСКО подразумевает наличие лимитов на выплаты. В этом случае в договоре указана максимальная сумма, которую владелец автомобиля может получить при его повреждении. При этом сумма, выплаченная за первое ДТП, вычитается из общей страховой суммы.

Если вы обратитесь в страховую компанию повторно в течение года, то сможете получить только оставшуюся сумму. Даже если на ремонт потребуется больше. «Неагрегатное» КАСКО стоит значительно дешевле, поэтому оно пользуется популярностью. Часто страховые компании предлагают именно этот вариант.

Кроме того, оплата страхового полиса может быть оформлена в рассрочку. Однако, если платежи не будут произведены вовремя, действие договора может быть приостановлено. После внесения средств КАСКО в рассрочку снова активирует свои защитные функции.

Также рекомендуем ознакомиться с материалом, в котором наш специалист расскажет о том, где можно дешевле застраховать автомобиль по ОСАГО.

Какова максимальная выплата по ОСАГО? На этот актуальный вопрос подробно и интересно отвечает наш квалифицированный эксперт.

Теперь давайте рассмотрим различные варианты неполного КАСКО — на какие случаи может быть заключён договор страхования?

https://youtube.com/watch?v=IG5HV5CLl0U

Эксперты в области страхования автомобилей отмечают, что в 2019 году владельцы автомобилей могут значительно снизить стоимость полиса КАСКО, применяя несколько эффективных стратегий. Во-первых, они рекомендуют выбирать франшизу. Увеличение суммы франшизы может существенно снизить премию, так как страхователь берет на себя часть рисков. Во-вторых, стоит обратить внимание на программы лояльности и скидки, предлагаемые страховыми компаниями. Часто клиенты могут получить значительные бонусы за безаварийное вождение или при оформлении полиса в онлайн-режиме. Наконец, эксперты советуют сравнивать предложения различных страховщиков. Использование онлайн-сервисов для сравнения цен и условий поможет найти наиболее выгодный вариант, что также способствует снижению расходов на страхование.

КАСКО на ущерб

Один из вариантов удешевления КАСКО, при котором страховые выплаты осуществляются при повреждении автомобиля не в результате ДТП. К примеру – по причине вандальных действий, стихийных бедствий, повреждений автомобиля инородными предметами (падение столбов, деревьев, др.).

Интересные факты

Вот три интересных факта о страховании автомобиля КАСКО в 2019 году и способах снижения его стоимости:

1. Сравнение тарифов: В 2019 году многие страховые компании начали активно использовать онлайн-платформы для сравнения тарифов. Это позволило автовладельцам легко находить наиболее выгодные предложения и снижать стоимость полиса КАСКО, выбирая оптимальные условия и скидки.

2. Участие в программах лояльности: Некоторые страховые компании предлагали программы лояльности, которые позволяли клиентам получать значительные скидки на КАСКО при условии, что они не подавали заявлений на страховые случаи в течение определенного времени. Это стало стимулом для автовладельцев бережно относиться к своему автомобилю и избегать аварий.

3. Установка дополнительных систем безопасности: В 2019 году многие страховщики начали предлагать скидки на полисы КАСКО для автомобилей, оборудованных современными системами безопасности, такими как GPS-трекеры, сигнализации и системы противоугонной защиты. Это не только снижало стоимость страховки, но и повышало безопасность автомобиля в целом.

КАСКО на хищение

Данный вид страхования также известен как КАСКО от угона. Он предполагает компенсацию стоимости автомобиля в случае его угона. Важно учитывать несколько ключевых аспектов, о которых должен знать владелец автомобиля при оформлении полиса:

1. Размер выплат будет зависеть от «возраста» автомобиля и его износа, который определяется по установленным таблицам. Таким образом, полученная денежная компенсация позволит вам приобрести машину аналогичного года выпуска. Обратите внимание: это также влияет на расчет стоимости страхового полиса (КАСКО от угона). Страхование старого автомобиля будет стоить дешевле, чем полис на новый.

2. Процесс выплат в случае угона может занять довольно продолжительное время. Страховая компания может ожидать установленный в договоре срок (минимум – 2 месяца), прежде чем начнет процедуру выплаты средств.

3. Существуют определенные условия, несоблюдение которых может привести к отказу в выплате. Например, если после угона не был предоставлен второй дубликат ключей. Или если автомобиль в момент угона находился не в гараже и не на охраняемой стоянке. Также важно сообщить страховщику о произошедшем угоне в течение установленного срока, который обычно составляет от 1 до 3 дней после инцидента. При этом уведомление должно быть официальным – звонок на горячую линию с его регистрацией в базе данных страховой компании. Все нюансы и условия выплат подробно изложены в договоре, поэтому обязательно ознакомьтесь с ним перед подписанием.

https://youtube.com/watch?v=qvl3cX-7fWk

Страхование автомобиля нового и б\у

Владельцы новых авто заключают договор страхования по самой высокой страховой премии. Это связано с максимально возможными выплатами при случае повреждения автомобиля. Владельцы машин с пробегом заключают договор страхования по более низкой стоимости. При этом калькулятор КАСКО рассчитывает рыночную цену машины с учётом года её выпуска и количества лет эксплуатации. Каждый год снижает рыночную цену авто на определённый %. В результате – снижается страховая сумма и соответственно, сокращается возможная страховая выплата.

Правила страхования КАСКО предусматривают, что при расчёте суммы выплаты в случае ремонта машины после ДТП страховая компания может снизить общую сумму с учётом так называемого «УТС по КАСКО». Эта аббревиатура означает утрату товарной или процент на снижение рыночной стоимости авто после ДТП.

Автомобиль после ремонта и восстановления всегда имеет цену ниже, чем не получавший повреждений. При выплатах страховая компания перекидывает эту разницу на виновника ДТП.

Страхование кредитного автомобиля

Один из наиболее «неопределённых» аспектов оформления страхового полиса связан с кредитными автомобилями. Пока задолженность не погашена, банк считается совместным владельцем машины. Это означает, что в случае страхового случая он может вмешаться в процесс выплат. В частности, он вправе потребовать, чтобы сумма, подлежащая выплате, была направлена на погашение кредита.

Такое развитие событий может оказаться невыгодным для клиента. Если у него нет других средств на ремонт автомобиля, машина может надолго оказаться на стоянке, и вернуть её в рабочее состояние будет невозможно. При этом владелец всё равно обязан продолжать выплачивать кредит в установленном размере.

Оспаривать действия банка в данной ситуации – задача непростая. Закон стоит на его стороне, и он имеет право распоряжаться выплатами по своему усмотрению. Что же делать, если банк занимает жёсткую позицию?

Во-первых, лучше заранее избегать подобных неприятностей, предотвращая возможные проблемы. Часто конфликты между банком и заемщиком возникают из-за недопонимания. Например, если банк настоятельно советует оформить страховку в конкретной компании, а владелец автомобиля решает воспользоваться своим правом выбора и заключает договор с другой страховой фирмой. В таком случае, в случае ДТП, банк может потребовать выплату себе.

Во-вторых, можно обратиться в банк с дополнительными заявлениями, чтобы попытаться «договориться» с кредитным «совладельцем».

В конечном итоге, выбор страховой компании должен оставаться за человеком, который выплачивает кредит. Банк может рекомендовать ту компанию, которая выгодна ему, и которая не всегда адекватно осуществляет страховые выплаты.

https://youtube.com/watch?v=jOckhM2d6Jo

На что обратить внимание в договоре страхования

Договор страхования – основной документ, по которому будут производиться выплаты в случае наступления страхового случая (ДТП, угона, ущерба). Поэтому независимо от того, что вам обещали в страховой компании в процессе вербального общения, необходимо вычитать договор и внимательно ознакомиться с его содержимым.

Всё, что было сказано устно – не имеет законной силы. К исполнению принимается только то, что прописано в заключённом договоре.

На что смотреть при прочтении договора:

• сумма или % франшизы;
• срок действия договора;
• перечень рисков, а именно – на какие страховые случаи распространяется действие вашего договора. А также — на что действие вашей страховки не распространяется. Если услуга «полная» — стоит прочитать в договоре, что именно входит в «полный список рисков»;
• страховая сумма, а также документы, которые используются для обоснования выплат. К примеру, страховая может рассчитать сумму по данным собственного СТО или специального сертифицированного, или по данным экспертизы;
• сроки, в течение которых вы обязаны сообщить о страховом случае по горячему телефону страховой компании. Позаботьтесь, чтобы этот телефон оказался в вашей записной книжке или в контактах мобильника;
• СТО, на котором вы можете ремонтировать автомобиль на полученную страховую выплату. Если ли у вас выбор или страховая компания обязывает проводить ремонты только на собственных станциях техобслуживания;
• наличие и перечень ограничений по выплатам. К примеру – в некоторых компаниях отказывают в выплате при грубом нарушении правил дорожного движения (что обязательно указывается в договоре);
• наличие возможности вписать в полис дополнительных лиц, которые также могут водить вашу машину – чтобы действие страховки распространялось на время их вождения;
• наличие возможности оплаты страховых платежей частями.

Если вы заключаете договор не в офисе компании, важно знать, что страховка вступает в силу только после поступления денег на счёт компании.
Если вы не уверены в правильном понимании составленного договора, стоит обратиться к юристу. Особенно если приходится заключать договор с компанией, которую вам настоятельно рекомендовал банк – для автомобилей в кредите.

Стоимость страховки по КАСКО и способы снижения её цены

Термин «страховая премия» обозначает сумму, которую владелец автомобиля уплачивает страховой компании при оформлении полиса КАСКО. Размер этой премии можно уменьшить, изменяя следующие параметры:

• наличие и величина франшизы – чем выше франшиза, тем ниже стоимость страховки. Однако это также означает меньшие выплаты в случае аварии;
• степень покрытия рисков – полное покрытие будет стоить дороже, в то время как неполное обойдется дешевле;
• выбор дополнительных услуг, которые могут быть включены в стоимость КАСКО, таких как вызов врача, эвакуатора или помощь аварийного комиссара. Некоторые страховые компании предлагают эти услуги без дополнительной платы, поэтому отказ от них не повлияет на размер страховой премии.

Также рекомендуем ознакомиться с материалом нашего эксперта, в котором представлен рейтинг страховых компаний, предлагающих полисы КАСКО.

Выводы

Существенно сэкономить на договоре страхования без снижения рисков и суммы выплат можно при наличии рекламных бонусов, акций. Также страховая компания снижает стоимость страховки для владельцев авто, не попадающих в ДТП на протяжении нескольких лет.

Сравнение предложений от разных страховых компаний

Одним из наиболее эффективных способов снижения стоимости полиса КАСКО является тщательное сравнение предложений от различных страховых компаний. На рынке существует множество страховщиков, каждый из которых предлагает свои условия, тарифы и дополнительные услуги. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует учитывать несколько ключевых аспектов.

1. Анализ тарифов и условий страхования

Первым шагом в сравнении предложений является анализ тарифов. Разные компании могут предлагать различные ставки на один и тот же тип автомобиля. Важно обратить внимание на то, что стоимость полиса может варьироваться в зависимости от модели автомобиля, его возраста, пробега и других факторов. Также стоит учитывать, какие риски покрывает полис: некоторые компании могут предлагать более широкий спектр услуг, включая защиту от угона, ущерба от стихийных бедствий и т.д.

2. Условия франшизы

Франшиза — это сумма, которую страхователь обязан оплатить из своего кармана в случае наступления страхового случая. Разные компании могут предлагать различные условия франшизы, и это также влияет на стоимость полиса. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость страховки. Однако важно найти баланс между приемлемой франшизой и разумной стоимостью полиса. Рекомендуется рассмотреть варианты с различными уровнями франшизы и выбрать тот, который наиболее подходит для вашего бюджета и уровня риска.

3. Дополнительные услуги и скидки

Многие страховые компании предлагают дополнительные услуги, такие как круглосуточная помощь на дороге, предоставление автомобиля на время ремонта и другие. Эти услуги могут значительно повысить стоимость полиса, но в некоторых случаях они могут быть очень полезными. Также стоит обратить внимание на наличие скидок. Некоторые компании предлагают скидки за безаварийное вождение, за покупку полиса через интернет или за привлечение новых клиентов. Сравнение всех этих факторов поможет вам выбрать наиболее выгодное предложение.

В заключение, тщательное сравнение предложений от разных страховых компаний является важным шагом для снижения стоимости полиса КАСКО. Необходимо учитывать тарифы, условия франшизы, дополнительные услуги и доступные скидки. Это позволит вам не только сэкономить деньги, но и выбрать наиболее подходящий вариант страхования для вашего автомобиля.

Вопрос-ответ

Какие факторы влияют на стоимость полиса КАСКО?

Стоимость полиса КАСКО зависит от множества факторов, включая марку и модель автомобиля, возраст водителя, его водительский стаж, регион регистрации, а также наличие дополнительных опций и франшиз. Чем выше риск повреждения или угона автомобиля, тем выше будет стоимость страховки.

Как можно снизить стоимость КАСКО без потери покрытия?

Существует несколько способов снизить стоимость КАСКО, не уменьшая уровень покрытия. Во-первых, можно выбрать более высокую франшизу, что снизит стоимость полиса. Во-вторых, стоит рассмотреть возможность установки противоугонной системы, что также может привести к скидкам. Наконец, можно объединить несколько полисов в одной страховой компании, что часто дает дополнительные скидки.

Как сравнить предложения разных страховых компаний?

Для сравнения предложений различных страховых компаний стоит использовать онлайн-калькуляторы и агрегаторы, которые позволяют быстро оценить стоимость полиса КАСКО с учетом всех необходимых параметров. Также полезно читать отзывы клиентов и изучать рейтинги компаний, чтобы выбрать надежного страховщика с хорошими условиями.

Советы

СОВЕТ №1

Изучите различные страховые компании и их предложения. Сравните условия и тарифы, чтобы найти наиболее выгодный вариант. Часто компании предлагают скидки для новых клиентов или специальные акции, которые могут существенно снизить стоимость полиса.

СОВЕТ №2

Увеличьте сумму франшизы. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса. Однако будьте готовы к тому, что в случае страхового случая вам придется покрыть часть расходов самостоятельно.

СОВЕТ №3

Установите дополнительные системы безопасности на ваш автомобиль. Многие страховые компании предлагают скидки на полисы КАСКО для автомобилей, оборудованных сигнализациями, GPS-трекерами или другими средствами защиты от угона.

СОВЕТ №4

Объедините страхование автомобиля с другими полисами. Некоторые страховые компании предоставляют скидки при покупке нескольких полисов одновременно, например, КАСКО и ОСАГО. Это может значительно снизить общую стоимость страхования.