Как получить кредит на автомобиль с господдержкой в 2019 году? 5 видов автокредитования

В 2019 году в России доступны программы автокредитования с государственной поддержкой, позволяющие гражданам выгодно приобрести новый автомобиль. Рассмотрим пять основных видов льготного кредитования, которые помогут сэкономить и сделать покупку более доступной. Узнав требования и особенности каждой программы, вы сможете выбрать подходящий вариант и воспользоваться государственными преимуществами.

Цель и история развития программ господдержки автокредитования в РФ

Автокредитование представляет собой механизм предоставления целевых потребительских кредитов, предназначенных исключительно для приобретения автомобиля (использовать средства на другие нужды невозможно). В другом понимании, это кредит, который банк выдает заемщику на условиях возвратности, срочности и платности.

Рекомендуем ознакомиться с материалом нашего эксперта, где подробно объясняется, как оформить автомобиль в рассрочку.

Не уверены, что такое лизинг и какие его особенности? Обязательно изучите все детали в статье нашего автора.

Цели государственной программы поддержки автокредитования направлены не только на улучшение жизни граждан России, но и на стимулирование экономики страны. Увеличение продаж автомобилей положительно сказывается на производстве отечественного автопрома, что, в свою очередь, способствует росту качества и продуктивности выпускаемой продукции.

Однако у данной программы есть и недостаток – это развитие монополизации на рынке автомобилей, поскольку государственные учреждения самостоятельно определяют, какие модели будут доступны для кредитования. Обычно этот список ограничивается 50 позициями. В результате, продажи иностранных автомобилей могут снизиться, что негативно скажется на валютном рынке.

Следует отметить, что первая программа автокредитования была запущена в 2009 году в ответ на глобальный экономический кризис, хотя изначально планировалось утилизация старых автомобилей. Это дало возможность российскому авторынку выйти из глубокой экономической депрессии и перейти к стадии роста.

Первоначально программа была сосредоточена на одном производителе – АвтоВАЗе. В связи с этим максимальная стоимость приобретаемого автомобиля составляла 350 тысяч рублей.

Сначала условия кредитования были не самыми выгодными для граждан, так как процентные ставки были довольно высокими. Для некоторых россиян первоначальный взнос также оказался недоступным, так как он составлял 30% от стоимости автомобиля.

В 2009-2010 годах по программе автокредитования можно было приобрести автомобиль из списка, состоящего из 10 моделей. Постепенно этот перечень расширили до 50 позиций, а первоначальный взнос снизили до 15% от стоимости автомобиля. Кроме того, максимальная стоимость автомобиля была увеличена до 600 тысяч рублей.

Эксперты отмечают, что в 2019 году россияне имели возможность воспользоваться несколькими программами автокредитования с государственной поддержкой. Первым вариантом является программа “Первый автомобиль”, которая предназначена для молодых семей и позволяет получить скидку на процентную ставку. Второй вариант — “Семейный автомобиль”, предлагающий льготные условия для многодетных семей. Третий вид — это программа утилизации старых автомобилей, где заемщик может получить бонус за сдачу старого авто. Четвертым вариантом является “Автокредит с государственной субсидией”, который позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика. Наконец, пятым вариантом является программа “Льготный автокредит”, предлагающая сниженные ставки для определенных категорий граждан. Эксперты советуют внимательно изучить условия каждой программы и выбрать наиболее подходящую, чтобы максимально эффективно использовать государственную поддержку.

https://youtube.com/watch?v=cGLaGbc4e2s

Условия программы льготного автокредитования в 2019 году

В 2018 условия программы улучшились, если сравнивать с 2017 годом. Теперь стоимость нового автомобиля не может превышать 1,5 млн рублей, когда в прошлом году сумма была равна 1,45 млн рублей. Это объясняется значительным ростом цен на транспорт в связи с высоким уровнем инфляции.

Другие обновлённые условия в льготном кредите на автомобиль:

• скидка на приобретение авто теперь равна 10 % от полной стоимости транспорта по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»;
• от момента выпуска средства передвижения не прошло более 1 года;
• количество машин, на которые распространяется действие автокредита с господдержкой 2019 года, теперь равно 55 тыс.;
• общая масса авто не превышает 3,5 тонн;
• скидки на кредитную ставку программе этого года не предусмотрено;
• страной-производителем автотранспорта может быть только Россия (другой вариант – машина должна быть изготовлена на территории РФ);
• максимальная ставка кредитного договора равна 17 % , что является доступным для большинства россиян с уровнем дохода выше среднего.

Большинство автопроизводителей имеют собственные программы кредитования. Согласно их условиям, приобрести автомобиль у них теперь дешевле и быстрее, чем через правительство, т. к. проценты стали низкими и выгодными для людей со средним уровнем дохода.

В 2019 году отменили программу по утилизации автомобилей. Автодилеры лишь могут предоставить скидку при сдаче старой машины. Но это не всегда выгодно, поэтому подобные нюансы нужно предварительно хорошо рассчитать.

По государственной программе льготного лизинга теперь можно приобрести не только коммерческую технику, но и транспорт для личного использования. Это доступно как для физических и юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей. Такое субсидирование подразумевает предоставление 10-процентной скидки от стоимости предмета лизинга. Сумма не может превышать 500 тыс. рублей на 1 единицу товара.

Невозможно одновременно воспользоваться 2 программами автокредитования  с господдержкой. Доступный вариант – выплачивать кредит и по фиксированной ставке, и по одной из программ.

https://youtube.com/watch?v=bx_7BFrT5iM

Интересные факты

Вот несколько интересных фактов о получении кредита на автомобиль с господдержкой в 2019 году и различных видах автокредитования:

1. Господдержка и субсидии: В 2019 году в России действовала программа государственной поддержки автокредитования, которая позволяла покупателям новых автомобилей получить субсидию на процентную ставку. Это делало автокредиты более доступными, так как государство компенсировало часть процентов по кредиту, что снижало финансовую нагрузку на заемщиков.

2. Разнообразие программ: В 2019 году существовало несколько видов автокредитования с господдержкой, включая программы для семей с детьми, где заемщики могли получить дополнительные льготы, а также специальные предложения для определенных марок автомобилей, что позволяло покупателям выбирать наиболее выгодные условия.

3. Льготные условия для экологии: Одним из направлений господдержки в 2019 году было стимулирование покупки экологически чистых автомобилей, таких как электромобили и гибриды. Для таких автомобилей предлагались особые условия кредитования, что способствовало развитию “зеленого” автопарка в стране и повышению интереса к экологически чистым транспортным средствам.

Эти факты подчеркивают, как государственная поддержка может влиять на доступность автокредитов и способствовать развитию определенных сегментов автомобильного рынка.

Требования к заёмщикам

Ключевым требованием для получения автокредита является стабильный доход. Финансовые учреждения, предлагающие льготные условия по автокредитам, внимательно анализируют финансовое положение заемщика. Допускается, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал 50% от общего дохода. Поэтому заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность и финансовую устойчивость.

Это можно сделать, предоставив следующие документы:

• выписки с зарплатного или лицевого счета;
• справку по форме 2-НДФЛ;
• копии договоров аренды недвижимости.

Для более полного подтверждения своего финансового состояния также потребуется предоставить документы, подтверждающие право собственности на жилье, дачу или гараж. Это особенно актуально для тех, у кого есть проблемы с кредитной историей.

Кроме финансовых аспектов, существуют и другие требования к заемщику, касающиеся его личных характеристик. Они отражают социальное, гражданское и профессиональное положение человека.

Вот 6 основных личных требований к заемщику:

• стаж работы на текущем или предыдущем месте – не менее 6 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 до 3 лет;
• наличие заграничного паспорта и водительских прав обязательно;
• минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 60 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• регистрация по месту жительства в населенном пункте, где подается заявка.

При подаче заявки на автокредит крайне важно не скрывать свои доходы и быть максимально честным. Это значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Автомобили, попадающие под действие программы

В 2019 году, как было и в 2017, наблюдаются положительные тенденции на авторынке. Кредит предоставляется не только на бюджетные машины, вроде LADA моделей Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, но и на иномарки, внедорожники.

Список, который предоставляется госорганами, приблизительный. Каждый банк составляет свой перечень и не всегда может дать кредит на все средства передвижения, которые определило правительство. Точные списки следует искать на сайтах банковских организаций. Там же предоставляется информация по процентам кредитования и требованиям к заёмщику.

Приблизительный список машин, попадающих под действие программы госкредитования:

• Chevrolet NIVA, Cruze (не все комплектации), Aveo, Cobalt;
• Citroen C4 (не все комплектации) и C-Elysee;
• Daewoo Nexia и Matiz;
• Ford Focus (не все комплектации);
• Hyundai Solaris;
• KIA Rio и Сee’d (не все комплектации)
• Mazda 3 (не все комплектации);
• Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
• Nissan Almera, Note, Tiida (не все комплектации);
• Opel Astra (не все комплектации);
• Peugeot 301, 408 (не все комплектации);
• Renault Duster, Logan, Sandero;
• SKODA Octavia (не все комплектации), Fabia;
• Toyota Corolla (не все комплектации);
• Volkswagen Polo;
• Bogdan (все модели);
• UAZ (все модели);
• ZAZ (все модели).

Виды программы, их описание и особенности

С 2009 года функционировало пять программ автокредитования, однако со временем их число уменьшалось. На сегодняшний день, начиная с 2017 года, осталось всего две ключевые программы – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», хотя в 2019 году их существование не планировалось.

В 2016 и 2017 годах действовала дополнительная скидка для участников программы, которая составляла 6,7% на автомобили, выпущенные в 2016 или 2017 годах. Однако в 2019 году такие скидки уже не предоставляются.

Первый автомобиль

Процесс кредитования регулируется Постановлением Правительства РФ № 808 от 7 июля 2017 года. Исходя из названия, предоставляется гражданам, которые впервые покупают средство передвижения.

3 основных требования к заёмщику:

• нужно иметь водительское удостоверение категории В;
• быть гражданином РФ;
• не быть владельцем другого авто.

Согласно условиям кредита «Первый автомобиль» покупать можно только новые машины. На б/у транспорт действие программы не распространяется.

С помощью программы можно стать владельцем роскошной иномарки, но приоритет отдаётся машинам собственного производства.  Касательно автомобилей китайских брендов, то они должны быть собраны на заводе «Дервейс».

Семейный автомобиль

Программа «Семейный автомобиль» 2019 года предлагает финансовую помощь молодым семьям для приобретения автомобилей. Одним из ключевых условий для заемщиков является наличие как минимум двух детей в возрасте до 18 лет.

Граждане, желающие воспользоваться автокредитом с государственной поддержкой в рамках данной программы, не должны иметь других активных кредитов. В противном случае, они могут столкнуться с отказом в получении займа.

Молодые семьи могут выбрать автомобиль из следующего списка:

• легковые автомобили, производимые АвтоВАЗ и LADA;
• иномарки, собираемые на заводах АвтоВАЗ и LADA;
• модели китайских брендов, собираемые в Карачаево-Черкесии (наиболее популярные — Chery, Lifan);
• другие зарубежные автомобили, стоимость которых не превышает 1,5 миллиона рублей.

Важно ознакомиться с банками, которые предлагают кредиты по программе «Семейный автомобиль», а также с их условиями. Вот неполный список из восьми известных банков, предоставляющих автокредиты в России:

• «Банк Уралсиб»;
• «ВТБ24»;
• «ПСА БАНК Финанс Рус»;
• «РН Банк»;
• «Русфинанс банк»;
• «Сетелем Банк»;
• «Совкомбанк»;
• «Энергобанк».

Срок, в течение которого необходимо погасить автокредит с государственной поддержкой, составляет до 3 лет. Обычно первоначальный взнос не требуется.

Порядок получения автокредита с господдержкой: пошаговая инструкция

Первое – нужно внимательно изучить перечень банковских или других кредитных учреждений, автосалонов, участвующих в госпрограмме. Во время консультации с представителем автосалона его обязательно спрашивают о сотрудничестве с банками. Преимущество отдаётся тому, кто имеет уже налаженные контакты и может это документально подтвердить.

Следующий этап – подготовка пакета документов. Он включает в себя:

• справку об официальном трудоустройстве;
• гражданский паспорт;
• справку, подтверждающую отсутствие транспортного средства во владении участника;
• справку о доходах;
• страховое свидетельство;
• справку о присвоении ИНН.

Дальше нужно ожидать полной проверки кредитной истории. Она занимает приблизительно месяц или полтора. В случае, если в процессе не будет найдено никаких фактов, из-за которых в выдаче кредита на авто нужно было бы отказать, банк принимает положительное решение в сторону заёмщика. С ним подписывается справка о том, что на протяжении года этот гражданин не имеет права брать кредит на любой другой вид транспорта.

После этого происходит оформление кредита на авто. Банк, предоставляющий кредиторские услуги, перечисляет нужные средства автосалону. Он передает нужный пакет документов заёмщику, чтобы тот зарегистрировал авто в ГИБДД.

Техпаспорт в автосалон не передаётся. Он остаётся в банке до момента полного погашения кредита.

Но бывает, что человеку отказывают в кредите ещё после месячного анализа пакета документов. Тогда их ему возвращают и объясняют причину отказа.

Оформление документов – дело не дешёвое и также требует использования денежных средств. Причина – все справки должны быть нотариально заверены.

https://youtube.com/watch?v=IQfEhodSB0A

Заключение

Автокредит с государственной поддержкой – это замечательная возможность приобрести новый, стильный автомобиль. Главное – подготовить необходимый пакет документов и честно указать свой реальный доход. От заёмщика требуется наличие официального трудоустройства, уровень дохода выше среднего, а также гражданство Российской Федерации. Не забывайте о максимальном сроке погашения кредита – 3 года.

Советы по выбору банка для автокредитования с господдержкой

Выбор банка для автокредитования с господдержкой – это важный этап, который может существенно повлиять на условия вашего кредита и общую стоимость автомобиля. Прежде чем принять решение, стоит учесть несколько ключевых факторов.

1. Условия кредитования

Первое, на что стоит обратить внимание, – это условия кредитования, предлагаемые различными банками. Сравните процентные ставки, сроки кредитования и размер первоначального взноса. Некоторые банки могут предлагать более выгодные условия, чем другие, поэтому важно провести тщательный анализ.

2. Наличие программы господдержки

Не все банки участвуют в программах автокредитования с господдержкой. Убедитесь, что выбранный вами банк имеет соответствующую лицензию и предлагает такие кредиты. На сайте банка или в отделении можно получить информацию о текущих акциях и условиях участия в программе.

3. Репутация банка

Перед тем как подписать договор, изучите репутацию банка. Ознакомьтесь с отзывами клиентов, рейтингами и финансовыми показателями. Надежный банк с хорошей репутацией обеспечит вам не только выгодные условия, но и защиту ваших интересов в процессе кредитования.

4. Дополнительные услуги

Некоторые банки предлагают дополнительные услуги, такие как страхование автомобиля, услуги по оформлению документов и консультации. Эти услуги могут быть полезны, но важно понимать, что они могут увеличить общую стоимость кредита. Сравните, какие дополнительные услуги предлагает каждый банк и какие из них действительно необходимы.

5. Условия досрочного погашения

Обратите внимание на условия досрочного погашения кредита. Некоторые банки могут взимать штрафы за досрочное погашение, что может сделать кредит менее выгодным в долгосрочной перспективе. Уточните, есть ли возможность погасить кредит досрочно без дополнительных затрат.

В заключение, выбор банка для автокредитования с господдержкой требует внимательного подхода и анализа. Сравните условия различных банков, изучите их репутацию и дополнительные услуги, чтобы сделать обоснованный выбор и получить максимальную выгоду от автокредита.

Вопрос-ответ

Какие машины входят в программу господдержки?

Автомобиль, приобретаемый по программе, должен входить в список, утвержденный Минпромторгом. В него входят автомобили российских марок – Lada, УАЗ, ГАЗ и так далее. Приобретаемый автомобиль должен быть легковой категории В – то есть иметь максимальную массу не более 3,5 тонн.

На кого распространяется льготное автокредитование?

Кому доступны? На машины с ДВС льготные кредиты, как и раньше, полагаются только некоторым социальным группам. А именно: сотрудникам госучреждений в сферах медицины и образования, воинам, принимающим участие в СВО, а также членам их семей, гражданам с инвалидностью.

Советы

СОВЕТ №1

Изучите условия программы господдержки. Перед тем как подавать заявку на автокредит, внимательно ознакомьтесь с требованиями и условиями программы, чтобы понять, какие документы и критерии необходимы для получения кредита с господдержкой.

СОВЕТ №2

Сравните предложения различных банков. Не ограничивайтесь одним кредитором; изучите предложения нескольких банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия, такие как процентные ставки, сроки кредитования и дополнительные комиссии.

СОВЕТ №3

Подготовьте все необходимые документы заранее. Убедитесь, что у вас есть все требуемые документы, такие как паспорт, справка о доходах и документы на автомобиль, чтобы избежать задержек в процессе оформления кредита.

СОВЕТ №4

Проверьте свою кредитную историю. Перед подачей заявки на кредит убедитесь, что ваша кредитная история в порядке. Если у вас есть негативные записи, постарайтесь их исправить, чтобы повысить шансы на одобрение кредита.