Лизинг — финансовый инструмент, позволяющий получить доступ к автомобилю без его полной покупки. В статье рассмотрим, что такое лизинг, его виды, ключевые операции и нюансы, которые важно учитывать при заключении лизингового договора на машину. Эта информация поможет тем, кто планирует воспользоваться лизингом для приобретения автомобиля, разобраться в процессе, выбрать надежную лизинговую компанию и избежать распространенных ошибок при оформлении договора.
Суть лизинга
Лизинг представляет собой сочетание аренды и кредитования. В данной сделке участвуют три стороны: продавец, покупатель и посредник — лизинговая компания. Выбор продавца и товара осуществляется покупателем, и лизингодатель не имеет права навязывать ему свои предпочтения.
Возможно, вам будет интересно ознакомиться с материалом нашего эксперта, который подробно объясняет, что такое каршеринг.
При приобретении автомобиля через лизинг его стоимость формируется из реальной цены, маржи посредника и, в некоторых случаях, дополнительных расходов на страхование или обслуживание.
После подписания договора лизингодатель покупает выбранный автомобиль и передает его покупателю. Тот вносит первоначальный взнос, который составляет от 20 до 50% от общей стоимости автомобиля, а затем в течение установленного срока производит ежемесячные платежи.
Платежи могут быть:
- аннуитетными: сумма остается постоянной на протяжении всего срока и обычно составляет 5-6% от стоимости автомобиля;
- регрессивными: каждая следующая выплата меньше предыдущей;
- сезонными, которые зависят от специфики бизнеса покупателя, например, если был куплен автобус для перевозки туристов.
Чаще всего договор лизинга заключается на срок 5 лет. Минимальный срок составляет 1 год, а максимальный — не превышает амортизационного периода автомобиля, который обычно составляет 70-80% от этого срока.
По истечении установленного периода лизингополучатель имеет возможность выкупить автомобиль.
Иногда поставщиком товара может выступать сама лизинговая компания.
Лизинг представляет собой финансовый инструмент, позволяющий компаниям и частным лицам использовать имущество без необходимости его покупки. Эксперты выделяют три основные операции в рамках лизинга: выбор объекта, заключение договора и передача имущества. На первом этапе клиент определяет, какое оборудование или транспортное средство ему необходимо. Затем стороны подписывают лизинговый договор, который включает условия аренды, срок, размер платежей и ответственность сторон. Наконец, происходит передача имущества, после чего лизингополучатель начинает его использовать.
Важно учитывать нюансы лизингового договора. Например, в нем могут быть прописаны условия выкупа имущества по окончании срока аренды, а также возможные штрафы за досрочное расторжение. Также стоит обратить внимание на страхование объекта, которое часто является обязательным условием. Понимание этих аспектов поможет избежать неприятных ситуаций и сделать лизинг выгодным инструментом для бизнеса или личных нужд.
https://youtube.com/watch?v=LLNZpb51694
Отличия от аренды и кредита
Главные отличия лизинга от аренды:
- покупатель сам выбирает машину;
- требуется подтверждение платёжеспособности;
- возможен выкуп автомобиля;
- более долгий срок действия договора по сравнению с арендой;
- необходим первичный взнос.
Более подробную информацию о том, где взять выгодный кредит на покупку автомобиля, вы сможете найти в статье нашего специалиста.
Теперь рассмотрим, чем отличаются кредит и лизинг.
- что такое ПТС). Для него не нужен залог.
- В большинстве случаев до момента выкупа автомобиль остаётся собственностью лизинговой компании, а значит, не требует оплаты налога на имущество. Если транспорт всё же перешёл на баланс покупателя, налог снижается за счёт ускоренной амортизации.
- Во время действия договора автомобиль нельзя продать, сдать в аренду, вывезти за границу, тюнинговать или модернизировать без согласия компании.
- До выкупа машину нужно регулярно предоставлять специалистам фирмы для прохождения техосмотра.
- Лизинг предусматривает более гибкие условия рассрочки, однако из-за задержки очередного платежа машину могут изъять без разбирательств и возврата уже выплаченной суммы.
- В зависимости от условий договора субъектом страхования может выступать как покупатель, так и лизингодатель. Иногда компания берёт на себя и расходы по обслуживанию авто.
Обратите внимание, что лизинг может оказаться как дороже, так и дешевле кредита или аренды. Всё зависит от условий компании, специальных акций и т. д.
https://youtube.com/watch?v=WQyau4NxDXU
| Аспект | Описание | Нюансы лизингового договора на машину |
|---|---|---|
| Что такое лизинг? | Долгосрочная аренда имущества с правом последующего выкупа. Позволяет пользоваться активом без его полной покупки. | Позволяет обновить автопарк без значительных капитальных вложений. |
| Операция 1: Финансовый лизинг | Лизингодатель приобретает имущество по указанию лизингополучателя и передает ему в пользование. По окончании срока лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя. | Срок лизинга обычно сопоставим со сроком полезного использования автомобиля. Амортизация начисляется на балансе лизингополучателя. |
| Операция 2: Оперативный лизинг | Лизингодатель приобретает имущество и передает его в пользование лизингополучателю на срок, значительно меньший срока полезного использования. По окончании договора имущество возвращается лизингодателю. | Идеально для компаний, которым нужна частая смена автомобилей. Расходы по обслуживанию часто ложатся на лизингодателя. |
| Операция 3: Возвратный лизинг | Компания продает свое имущество лизинговой компании, а затем берет его же в лизинг. Позволяет высвободить оборотные средства. | Используется для получения дополнительного финансирования, когда автомобиль уже находится в собственности компании. |
| Нюанс 1: Первоначальный взнос | Сумма, которую лизингополучатель вносит в начале договора. Может быть от 0% до 50% от стоимости автомобиля. | Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ежемесячные платежи. |
| Нююанс 2: Выкупная стоимость | Сумма, которую лизингополучатель должен заплатить по окончании договора, чтобы стать собственником автомобиля (актуально для финансового лизинга). | Может быть символической или составлять значительную часть стоимости автомобиля. |
| Нюанс 3: Обслуживание и страхование | Распределение ответственности за техническое обслуживание, ремонт и страхование автомобиля между лизингодателем и лизингополучателем. | В операционном лизинге часто включено в платежи. В финансовом – обычно на лизингополучателе. |
| Нюанс 4: Налоговые преимущества | Возможность отнесения лизинговых платежей на расходы, уменьшая налогооблагаемую базу. | Актуально для юридических лиц и ИП. НДС может быть зачтен. |
| Нюанс 5: Досрочное расторжение | Условия и штрафы при досрочном прекращении лизингового договора. | Важно внимательно изучить этот пункт, так как штрафы могут быть существенными. |
Интересные факты
Вот несколько интересных фактов о лизинге, а также основные операции и нюансы лизингового договора на машину:
Интересные факты о лизинге:
-
Исторические корни: Лизинг как форма финансирования существует с древних времен. Первые упоминания о подобной практике можно найти в Древнем Египте, где фараоны использовали лизинг для получения доступа к сельскохозяйственной технике.
-
Разнообразие форм: Лизинг может принимать различные формы, включая операционный и финансовый лизинг. Операционный лизинг чаще всего используется для краткосрочной аренды, в то время как финансовый лизинг предполагает более длительный срок и возможность выкупа имущества по окончании договора.
-
Налоговые преимущества: В некоторых странах лизинг может предоставлять налоговые льготы как для арендатора, так и для лизингодателя. Например, арендатор может списывать лизинговые платежи как операционные расходы, что снижает налогооблагаемую базу.
Три основных операции лизинга:
-
Выбор объекта лизинга: Клиент выбирает автомобиль или другое имущество, которое он хочет арендовать. Лизингодатель, как правило, предлагает широкий выбор моделей и марок.
-
Заключение договора: После выбора объекта стороны подписывают лизинговый договор, в котором прописаны условия аренды, включая срок, размер платежей, ответственность сторон и условия выкупа.
-
Использование и возврат: Клиент использует автомобиль в течение срока договора, после чего он может либо выкупить его по остаточной стоимости, либо вернуть лизингодателю.
Нюансы лизингового договора на машину:
-
Условия страхования: В большинстве случаев лизинговые договоры требуют от арендатора страховать автомобиль на весь срок аренды, что может повлиять на общую стоимость лизинга.
-
Ограничения по пробегу: Лизинговые компании часто устанавливают лимиты на пробег автомобиля. Превышение этих лимитов может привести к дополнительным штрафам.
-
Ответственность за техническое состояние: Арендатор обычно несет ответственность за техническое состояние автомобиля и обязан проводить регулярное обслуживание, что также следует учитывать при подписании договора.
Основные разновидности
Существует несколько видов лизинга.
Финансовый
Этот вид лизинга подразумевает, что клиент выкупит автомобиль. Сумма финальной оплаты указывается в договоре – это остаток общей стоимости машины после первоначального взноса и ежемесячных выплат.
Оперативный
Выкуп не предусмотрен, и в конечном итоге автомобиль возвращается лизингодателю. Данный подход часто применяется владельцами автопарков, что дает возможность постоянно обновлять парк транспортных средств.
Этапы лизинговой операции
Рассмотрим, какие шаги нужно проделать для получения машины в лизинг.
Выбор объекта
При выборе автомобиля важно учитывать личные предпочтения и финансовые возможности. Транспортное средство может быть различного типа: легковое, грузовое, сельскохозяйственное, строительное и так далее. Лизинговые компании предлагают возможность приобретения как новых автомобилей, так и подержанных, возраст которых не превышает 10 лет и которые находятся в хорошем состоянии.
Чтобы определиться с лизингодателем, рекомендуется ознакомиться с отзывами о компаниях и изучить образцы их стандартных договоров, если такая информация доступна в интернете.
Изучение условий
Перед тем, как заключать с лизингодателем договор, изучите следующие позиции:
- сумму начального взноса;
- график и размеры регулярных платежей;
- условия страховки;
- условия технического обслуживания машины во время срока договора;
- условия окончания сделки.
Некоторые компании предлагают лизинг с нулевым стартовым взносом, однако специалисты рекомендуют проявлять в таких случаях особую осторожность. В то же время, если первоначальный взнос составляет более 50 % от стоимости авто, налоговые службы могут расценить такую сделку как продажу с рассроченным платежом.
Если предложенный компанией формат вас устраивает, следует подать заявку на предоставление услуг.
Решение со стороны компании принимается на основании нескольких показателей, в первую очередь финансовой состоятельности клиента.
Составление договора
Для успешного завершения сделки физическому лицу потребуется предоставить следующие документы:
- заполненная заявка;
- копия паспорта;
- копия водительского удостоверения или заграничного паспорта;
- заверенная копия трудовой книжки или другого документа, подтверждающего трудовую деятельность;
- справка о доходах, оформленная по образцу лизингодателя.
Индивидуальным предпринимателям необходимо представить:
- копию всех страниц паспорта;
- копии свидетельства о регистрации ИП и документа, подтверждающего регистрацию в налоговых органах;
- заверенную копию налоговой декларации за последние четыре отчетных периода;
- справку из банка, содержащую информацию об оборотах по расчетному счету за последний год, с детальным указанием каждого месяца.
В некоторых случаях компания может запросить дополнительные документы.
Первый взнос и поставка имущества
После заключения договора и выплаты первого взноса компания приобретает выбранный автомобиль и передаёт его покупателю.
Обратите внимание: в случае несоответствия автомобиля требованиям или его задержки из-за проблем поставщика ответственность несёт та сторона, которая выбирала товар, то есть чаще всего покупатель. Он может обратиться с претензиями к производителю или прежнему хозяину, но не к посреднику.
Исключение составляют случаи, когда выбором товара занимался лизингодатель либо он сам является продавцом.
https://youtube.com/watch?v=-MizlxoTtsk
Читайте также:
Вывод
Лизинг, как мы можем заметить, обладает как положительными, так и отрицательными сторонами по сравнению с арендой или кредитованием. В ряде ситуаций именно этот способ покупки автомобиля оказывается наиболее выгодным.
Преимущества и недостатки лизинга
Лизинг представляет собой одну из популярных форм финансирования, позволяющую компаниям и частным лицам приобретать имущество без необходимости его полной оплаты сразу. Эта форма аренды с правом выкупа имеет свои преимущества и недостатки, которые важно учитывать при принятии решения о заключении лизингового договора.
Преимущества лизинга:
- Доступность: Лизинг позволяет получить доступ к необходимым активам (например, автомобилям) без значительных первоначальных вложений. Это особенно важно для малых и средних предприятий, которые могут не иметь достаточных средств для покупки оборудования или транспортных средств.
- Гибкость: Лизинговые компании часто предлагают различные условия и сроки лизинга, что позволяет клиентам выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от их финансовых возможностей и потребностей.
- Налоговые преимущества: В некоторых странах лизинговые платежи могут быть вычтены из налогооблагаемой базы, что снижает общую налоговую нагрузку на компанию.
- Обновление активов: Лизинг позволяет регулярно обновлять парк автомобилей или оборудования, что особенно актуально в быстро меняющихся отраслях, где технологии устаревают очень быстро.
Недостатки лизинга:
- Общие затраты: Несмотря на то, что лизинг может показаться более доступным вариантом, в долгосрочной перспективе общие затраты на лизинг могут превышать стоимость покупки актива. Это связано с тем, что лизинговые компании включают в платежи различные комиссии и проценты.
- Ограничения на использование: Лизинговые договоры могут содержать ограничения на использование имущества, такие как ограничения по пробегу для автомобилей или условия по техническому обслуживанию, что может быть неудобно для арендатора.
- Отсутствие собственности: В отличие от покупки, при лизинге актив остается собственностью лизинговой компании, что может быть недостатком для тех, кто предпочитает владеть имуществом.
Таким образом, прежде чем принимать решение о лизинге, важно тщательно взвесить все преимущества и недостатки, а также рассмотреть свои финансовые возможности и потребности. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и сделать правильный выбор в пользу наиболее подходящей формы финансирования.
Вопрос-ответ
Авто в лизинг в чем подвох?
Основной минус покупки имущества в лизинг заключается в том, что вещь не принадлежит арендатору, из-за чего на пользование ею накладывается большое количество ограничений. К другим серьезным минусам можно отнести большую переплату, особенно в случае долгосрочного лизинга.
Чем опасно покупать машину, которая была в лизинге?
Пока автомобиль находится в лизинге, на нем могут быть ограничения ГИБДД. Их налагают, если текущий владелец и лизингополучатель просрочили лизинговый платеж. Это значит, что новый владелец, купив такую машину, не сможет зарегистрировать его в автоинспекции.
Советы
СОВЕТ №1
Перед тем как подписывать лизинговый договор, внимательно изучите все условия. Обратите внимание на процентную ставку, сроки платежей и возможные дополнительные сборы. Это поможет избежать неожиданных расходов в будущем.
СОВЕТ №2
Сравните предложения разных лизинговых компаний. Не ограничивайтесь одним вариантом, так как условия могут значительно различаться. Это позволит вам выбрать наиболее выгодный и подходящий для ваших нужд вариант.
СОВЕТ №3
Убедитесь, что вы понимаете все нюансы лизингового договора, включая условия возврата автомобиля и возможные штрафы за досрочное расторжение. Это поможет вам избежать неприятных ситуаций в будущем.
СОВЕТ №4
Проверьте, какие услуги включены в лизинг. Некоторые компании предлагают дополнительные услуги, такие как страхование или техническое обслуживание, что может существенно снизить ваши затраты на содержание автомобиля.
