ДТП — неприятная ситуация для любого водителя, и получение страховой выплаты по ОСАГО важно для восстановления после аварии. В статье рассмотрим порядок действий, необходимые документы и ключевые нюансы для успешного получения компенсации за ущерб. Знание этих аспектов поможет избежать ошибок и ускорить процесс выплаты.
Первые действия после аварии
Что делать в первую очередь.
- Сразу после дорожно-транспортного происшествия (ДТП) необходимо остановить автомобиль, включить аварийные огни, выйти и проверить наличие пострадавших или погибших. В случае их наличия следует вызвать скорую помощь и оказать первую помощь. Если кто-то находится в критическом состоянии и ожидание может привести к летальному исходу, необходимо срочно доставить их в ближайшую больницу — лучше всего на чужом автомобиле. Если это невозможно, то следует использовать свой автомобиль и уведомить ГИБДД по телефону о необходимости немедленной транспортировки пострадавшего в медицинское учреждение (в противном случае могут обвинить в оставлении места происшествия).
- Установить аварийный знак (по правилам дорожного движения — на расстоянии 15 метров от автомобиля, но на практике — 2-3 метра).
- Зафиксировать и оставить на месте все детали происшествия — не разрешать другим участникам ДТП уезжать или перемещать свои автомобили, даже если это создает затор. Сделать фотографии и видео с разных углов, запечатлевая положение автомобилей и их повреждения. Важно включать в кадры окружающие предметы для ориентира. Также стоит записать контактные телефоны и номера автомобилей нескольких свидетелей.
- Обменяться контактами с другими участниками аварии, передать друг другу информацию о страховых компаниях и уведомить каждую свою компанию о произошедшем ДТП.
Если пострадавших нет и участники происшествия смогли мирно договориться, оценив ущерб менее 50 000 рублей, то можно не вызывать сотрудников ГИБДД, а самостоятельно заполнить протокол и отправиться в отделение автоинспекции.
50 000 рублей — это сумма, установленная законом о страховании от 24 апреля 2002 года № 40. Если ущерб превышает эту сумму, документы должны оформляться в присутствии сотрудников автоинспекции.
Если же присутствует хотя бы один из следующих пунктов:
- пострадавшие;
- более двух участников;
- стороны не могут прийти к соглашению;
- у одной из сторон отсутствует полис ОСАГО;
- ущерб превышает 50 000 рублей,
то необходимо вызвать сотрудников ГИБДД.
Согласно закону о страховании № 40, компенсация выплачивается пострадавшей стороне. Виновная сторона не получает возмещения (если только у нее нет полиса КАСКО).
В таких случаях пострадавший может получить компенсацию от страховщика виновной стороны:
- если пострадали люди;
- если был причинен ущерб имуществу других участников;
- если повреждены автомобили других участников;
- если нанесен ущерб дорожной инфраструктуре.
У своего страховщика можно получить выплату, если:
- никто не пострадал;
- два участника;
- у обоих участников есть полис ОСАГО.
Компенсация за ущерб, причиненный здоровью пострадавшего, может быть выплачена как из своей, так и из чужой страховой компании.
Обязательно ознакомьтесь с интересной и познавательной статьей о том, как застраховать автомобиль.
Также рекомендуем прочитать статью нашего специалиста, в которой подробно объясняется, что такое ПТС.
Кроме того, советуем внимательно ознакомиться с материалом нашего эксперта, из которого вы сможете узнать, что такое ОСАГО.
Получение страховой выплаты по ОСАГО после ДТП требует соблюдения определенного порядка действий и подготовки необходимых документов. Эксперты рекомендуют в первую очередь зафиксировать все обстоятельства происшествия: сделать фотографии, записать данные свидетелей и участников аварии. Важно также оформить европротокол, если ущерб незначительный и обе стороны согласны с обстоятельствами ДТП.
После этого необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате. К заявлению следует приложить копии документов: паспорта, полиса ОСАГО, справки о ДТП и, при наличии, медицинские документы. В 2019 году важно учитывать, что срок рассмотрения заявления составляет 20 рабочих дней, и в случае задержки страховщик обязан уведомить о причинах.
Эксперты подчеркивают, что важно внимательно изучить условия своего страхового полиса, так как некоторые компании могут иметь дополнительные требования. Также стоит помнить о возможности обращения в суд в случае отказа в выплате или несогласия с ее размером. Правильное оформление всех документов и соблюдение сроков значительно увеличивают шансы на успешное получение компенсации.
Документы для страховой
| Этап | Действия | Нюансы (2019 год) |
|---|---|---|
| 1. Сразу после ДТП | 1. Остановиться, включить аварийную сигнализацию, выставить знак аварийной остановки. 2. Убедиться в отсутствии пострадавших, при необходимости вызвать скорую помощь. 3. Сообщить о ДТП в ГИБДД (если есть пострадавшие, ущерб превышает 100 000 руб., или есть разногласия). 4. Зафиксировать обстоятельства ДТП (фото, видео, данные свидетелей). 5. Обменяться данными с другими участниками ДТП (ФИО, контакты, данные ОСАГО). |
Европротокол (без ГИБДД): – Максимальная сумма выплаты до 100 000 руб. (при наличии разногласий) или до 400 000 руб. (без разногласий, при наличии фотофиксации через мобильное приложение РСА). – Участников не более двух, оба застрахованы по ОСАГО. – Отсутствие пострадавших. – Ущерб только имуществу. Обязательная фотофиксация: – Для Европротокола с лимитом 400 000 руб. обязательна фотофиксация через мобильное приложение “ДТП.Европротокол” или “Помощник ОСАГО”. |
| 2. Обращение в страховую компанию | 1. В течение 5 рабочих дней с момента ДТП подать заявление о страховом случае в свою страховую компанию (если вы потерпевший и виновник известен) или в страховую компанию виновника (если вы потерпевший и виновник неизвестен, или если вы виновник). 2. Предоставить необходимые документы. 3. Предоставить автомобиль для осмотра экспертом страховой компании. |
Прямое возмещение убытков (ПВУ): – Потерпевший обращается в свою страховую компанию, если в ДТП участвовали только два транспортных средства, ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО, и вред причинен только имуществу. – Если есть пострадавшие или более двух участников, обращаться нужно в страховую компанию виновника. Срок подачи заявления: – Строго 5 рабочих дней. Пропуск срока может быть основанием для отказа в выплате. |
| 3. Оценка ущерба и выплата | 1. Страховая компания организует независимую экспертизу для оценки ущерба. 2. В течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) с даты подачи заявления и всех необходимых документов страховая компания должна: а) Выдать направление на ремонт (приоритетная форма возмещения). б) Выплатить страховое возмещение. в) Выдать мотивированный отказ в выплате. |
Приоритет ремонта: – С 2017 года приоритетной формой возмещения является ремонт на СТОА, с которой у страховщика заключен договор. – Выплата деньгами возможна в исключительных случаях (например, полная гибель автомобиля, отсутствие подходящей СТОА, письменное согласие страховщика и потерпевшего). Срок ремонта: – Не более 30 рабочих дней с даты выдачи направления на ремонт. Максимальные суммы выплат: – За вред имуществу: до 400 000 руб. – За вред жизни или здоровью: до 500 000 руб. |
| 4. Необходимые документы | 1. Заявление о страховом случае. 2. Извещение о ДТП (Европротокол, если оформлялся). 3. Справка о ДТП (форма № 154) и протокол об административном правонарушении (если оформлялись ГИБДД). 4. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. 5. Документы на автомобиль (ПТС, СТС). 6. Водительское удостоверение. 7. Полис ОСАГО. 8. Банковские реквизиты для перечисления выплаты (если выбрана денежная форма). 9. Документы, подтверждающие расходы (например, на эвакуацию, хранение). |
Полный пакет документов: – Уточняйте полный список в своей страховой компании, так как он может незначительно отличаться. – Все копии должны быть заверены. Электронный полис ОСАГО: – При наличии электронного полиса достаточно предоставить его распечатку или показать на электронном носителе. |
| 5. Действия при несогласии с выплатой/отказом | 1. Направить письменную претензию в страховую компанию. 2. Обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену). 3. Подать исковое заявление в суд. |
Финансовый уполномоченный: – Обязательный досудебный порядок урегулирования споров со страховыми компаниями. – Обращение к нему бесплатно. – Решение финансового уполномоченного обязательно для страховой компании. |
Интересные факты
Вот несколько интересных фактов о получении страховой выплаты по ОСАГО после ДТП в 2019 году:
-
Сроки подачи заявления: В 2019 году у пострадавшего было всего 5 дней с момента ДТП, чтобы подать заявление о страховой выплате. Это требование подчеркивало важность быстрого реагирования и сбора всех необходимых документов, чтобы избежать отказа в выплате.
-
Документы для выплаты: Для получения страховой выплаты по ОСАГО необходимо было предоставить не только стандартные документы, такие как паспорт и полис ОСАГО, но и справку о ДТП, а также документы, подтверждающие ущерб (например, акты осмотра автомобиля). Это требование подчеркивало важность документирования всех деталей происшествия.
-
Нюансы с выплатами: В 2019 году размер страховой выплаты по ОСАГО был ограничен, и в случае значительного ущерба пострадавший мог столкнуться с ситуацией, когда сумма, выплаченная страховой компанией, не покрывала все расходы на восстановление автомобиля. Это подчеркивало важность наличия дополнительных полисов, таких как КАСКО, для защиты от финансовых потерь в случае серьезных ДТП.
Обязательный пакет документов
Для того чтобы страховая компания возместила ущерб, необходимо подготовить определённый набор документов:
- справка о дорожно-транспортном происшествии — выдается ГИБДД;
- извещение о ДТП — заполняется участниками; если они решили воспользоваться европротоколом, то составляется одно извещение на двоих, в случае если не удалось достичь соглашения — отдельные;
- копии протокола об административном правонарушении и постановления по нему;
- судебное решение — если вопрос о вине или её отсутствии рассматривался в суде;
- реквизиты банковского счёта или карты — для осуществления перевода средств;
- паспорт — оригинал и нотариально заверенная копия;
- письменное согласие органов опеки — если застрахованное лицо является несовершеннолетним;
- доверенность на представление интересов владельца транспортного средства — если документы подает уполномоченное лицо.
Дополнительный пакет документов
Ускорит и облегчит процедуру приложение к необходимому пакету и дополнительных бумаг (представлять необязательно):
- копия прав;
- ПТС;
- как проверить полис ОСАГО);
- независимая экспертиза автомобиля);
- правоустанавливающий документ на автомобиль — например, договор купли;
- все сделанные фотографии и видео, для подтверждения ущерба, нанесённого имуществу;
- медицинские справки, заключения, выписки — для доказательства вреда, нанесённого здоровью;
- заключение независимой экспертизы с квитанцией о её стоимости, если таковая проводилась;
- справка о смерти — если есть погибшие;
- чеки за все расходы в связи с ДТП и его последствиями.
Как передать пакет документов
Весь пакет документов необходимо передать в страховую компанию одним из следующих способов:
- личное посещение офиса;
- через доверенное лицо;
- по почте — все копии должны быть нотариально заверены, а также комплект следует сопроводить описью вложения.
К пакету документов прилагается заявление на возмещение убытков в случае страхового случая. Его заполняет владелец транспортного средства. Если за рулем в момент аварии находился другой человек, необходимо предоставить копии его документов — паспорта, водительских прав и контактные данные.
Рекомендуется передавать в страховую компанию копии документов, так как восстановить оригиналы в случае их утраты будет сложно.
- срок для подачи документов о ДТП и автомобиля на экспертизу — не более 5 рабочих дней после происшествия;
- срок для получения ответа от страховой компании — 3 рабочих дня;
- срок для осмотра автомобиля специалистами страховщика — 5 дней.
Если потерпевший не согласен с выводами после осмотра, следует провести независимую экспертизу, а расходы на неё включить в сумму возмещения.
Какие документы получить от ГИБДД
В перечне для страховщика есть справка о ДТП — её форма № 154, и протокол.
Справка содержит ключевую информацию:
- об участниках аварии;
- о повреждённых транспортных средствах;
- перечисляются все повреждения без оценки.
Потерпевшему нужно внимательно изучить выписанную справку и настаивать на её дополнении, если в ней описан не весь ущерб, ведь этот документ будет основанием для получения страховки.
Протокол необходим, если имело место нарушение правил движения. При этом составляется и постановление об административном нарушении на каждого участника, и за него могут быть применены санкции, определённые Кодексом об административных правонарушениях — штрафы, приостановление права на вождение и т. п.
Если нарушений не было, то составляется отказ в возбуждении административного производства.
Протокол нужен, чтобы доказать, кто потерпевшая сторона, а кто — виновная. В случае несогласия с решением ГИБДД, потребуется обжаловать его в суде и доказывать свою невиновность в ДТП.
Если принято решение подавать иск, необходимо сообщить страховщику о судебном разбирательстве и попросить приостановить дело. Ведь пока будет идти судебный процесс, настоящий виновник может как получить ОСАГО, показав отказ о возбуждении административного дела, так и иным образом выгодно воспользоваться ситуацией.
https://youtube.com/watch?v=tLIUXGyb2CM
Экспертиза
Спустя 5 дней после подачи заявления и необходимых документов страховая компания предоставит потерпевшему направление на проведение осмотра. Владелец автомобиля будет присутствовать во время экспертизы. Специалист оценит нанесенный ущерб и составит акт, который затем будет предложен владельцу для подписания. Если транспортное средство находится в таком состоянии, что его невозможно доставить по указанному адресу, эксперты должны выехать на место его нахождения. На практике оценка, проведенная страховщиком, часто оказывается заниженной, и в таких случаях владельцам приходится прибегать к независимой экспертизе.
Рекомендуется провести независимую экспертизу после получения выплаты, чтобы убедиться в реальной нехватке средств для ремонта.
О проведении независимого осмотра необходимо уведомить страховую компанию, сообщив дату и время, а также направив приглашение для участия их специалистов. Если страховщик не согласен с результатами экспертизы, единственным способом добиться увеличения суммы выплаты будет подача иска в суд.
Если по итогам экспертизы невозможно определить размер ущерба, то в течение 10 рабочих дней после этого будет проведен осмотр автомобиля виновника.
Читайте также:
Получение выплаты
Способы получения компенсации
Компенсация за причиненный ущерб может быть осуществлена двумя способами:
- денежные выплаты;
- в натуральной форме — восстановление автомобиля.
До 28 апреля 2017 года пострадавшая сторона имела возможность самостоятельно выбирать способ компенсации. Однако после этой даты вступил в силу закон, который устанавливает приоритет натуральной компенсации ущерба, и он касается только страховых договоров, заключенных после указанной даты.
При выборе ремонта потерпевший имеет право выбрать автосервис из предложенного списка.
Размеры выплат
Размеры выплат при денежной компенсации:
- по европротоколу — до 100 000 рублей; в Москве и Санкт-Петербурге практикуются выплаты до 400 000;
- по обычному протоколу с вызовом полицейских: потерпевшим — до 400 000 рублей на каждого; зависит от степени ущерба;
- пострадавшим в виде ущерба здоровью — до 500 000 рублей на каждого;
- в случае гибели человека — близким родственникам даётся до 25 000 рублей на похороны и до 475 000 рублей приемникам в качестве моральной компенсации.
Более подробную информацию о том, какова максимальная выплата по ОСАГО, вы сможете найти в материале нашего специалиста.
Как учитывается износ
При оценке ущерба, причинённого автомобилю, важно учитывать его износ, который, согласно последним изменениям в законодательстве, может достигать до 80%.
Разные детали и элементы автомобиля имеют свои методы расчёта износа:
- для пластиковых компонентов — максимальный уровень износа;
- для кузова — дата, указанная в гарантии;
- для шин — по глубине протектора;
- для остальных деталей — по дате производства автомобиля.
Если выбран способ компенсации в виде ремонта, то износ не принимается во внимание: все повреждённые детали заменяются на новые. Выплата компенсации осуществляется в течение 20 рабочих дней с момента признания страхового случая.
Ответственность страховщика
Если СК нарушила установленный срок, то потерпевший вправе заявить на:
- взыскание пени в размере 1 % от суммы компенсации за каждые просроченные сутки или 0,5 % — если ответом страховщика является отказ;
- взыскание штрафа в размере 50 % от суммы компенсации — через суд.
До получения возмещения не стоит восстанавливать машину, даже после независимой экспертизы, потому что при судебном разбирательстве страховщик может ходатайствовать о повторном независимом осмотре.
https://youtube.com/watch?v=CCo4ZT2hXck
Нестандартные случаи
Несколько ситуаций, которые могут вызвать вопросы:
-
Если пострадавший является пешеходом и не несет вины за ДТП, страховая компания виновника обязана выплатить ему компенсацию за ущерб, причиненный здоровью или жизни. В случае, если обе стороны виноваты, пешеход получит лишь часть суммы. За моральный ущерб он может обратиться в суд.
-
Если у виновного отсутствует страховой полис, пострадавшему следует обратиться в свою страховую компанию. Если же компания не имеет лицензии, обанкротилась и так далее, необходимо обратиться в Союз Автостраховщиков, а за моральной компенсацией — в суд.
-
Если второе транспортное средство было угнано, страховая компания его владельца не будет выплачивать компенсацию, так как страхового случая не произошло. В этом случае нужно найти угонщика и взыскать ущерб через суд.
-
Если виновника не удалось установить, пострадавший сможет получить лишь компенсацию за ущерб здоровью и жизни от Союза Автостраховщиков, а реальное возмещение ущерба, к сожалению, будет недоступно. Максимальная сумма компенсации составляет 500 000 рублей.
-
Если в аварии участвовало несколько автомобилей, обычно все или некоторые из участников признаются виновными, и они же становятся потерпевшими от другой стороны. Каждый из них получает возмещение в зависимости от степени ущерба и вины.
-
Если виновник скрылся с места происшествия, необходимо подать заявление о его розыске в полицию. Розыск будет проводиться в течение 60 дней. В случае бездействия полиции или неэффективного поиска виновника следует написать жалобу начальнику органа МВД и также обратиться в прокуратуру.
После нахождения виновника дальнейшие действия зависят от следующих факторов:
- признает ли он свою вину;
- есть ли у него полис ОСАГО.
Если хотя бы на один из этих вопросов ответ отрицательный, разрешить ситуацию можно будет только через суд.
https://youtube.com/watch?v=KoFO4poCqRI
Итоги
Ответ на вопрос, как получить страховку ОСАГО, кроется в своевременном уведомлении страховой компании и ГИБДД, сборе доказательств своей невиновности, то есть фиксации деталей ДТП всеми доступными технологиями, соблюдении сроков всеми сторонами, а именно передачи документов, проведения осмотра, получения выплаты.
Сроки подачи заявления на выплату
Согласно действующему законодательству, сроки подачи заявления на страховую выплату по ОСАГО после ДТП имеют важное значение для получения компенсации. Важно знать, что на подачу заявления отводится строго определенный срок, который составляет 5 рабочих дней с момента, когда потерпевший узнал о наступлении страхового случая.
Если вы стали участником ДТП, то вам необходимо в кратчайшие сроки собрать все необходимые документы и подать заявление в страховую компанию. В случае, если вы не уложитесь в указанный срок, это может привести к отказу в выплате или к значительным задержкам в процессе получения компенсации.
Кроме того, важно учитывать, что если вы не являетесь виновником ДТП, то у вас есть право подать заявление на выплату в страховую компанию виновника. В этом случае срок подачи заявления также составляет 5 рабочих дней с момента, когда вы узнали о том, что произошел страховой случай.
Если же вы являетесь виновником ДТП, то вам необходимо подать заявление в свою страховую компанию в течение 5 рабочих дней с момента, когда вы узнали о том, что произошел страховой случай. В противном случае, страховая компания может отказать вам в выплате, ссылаясь на нарушение сроков подачи заявления.
Важно помнить, что в случае, если вы не успели подать заявление в указанные сроки, вы все равно можете попытаться получить выплату, но это потребует дополнительных усилий и может занять больше времени. Поэтому рекомендуется не откладывать процесс подачи заявления и действовать оперативно.
Также стоит отметить, что в некоторых случаях, например, при наличии серьезных повреждений автомобиля или травм у участников ДТП, сроки подачи заявления могут быть продлены. Однако для этого необходимо предоставить соответствующие доказательства и обоснования в страховую компанию.
Таким образом, соблюдение сроков подачи заявления на выплату по ОСАГО является ключевым моментом в процессе получения компенсации после ДТП. Рекомендуется заранее ознакомиться с правилами и требованиями вашей страховой компании, чтобы избежать возможных проблем и задержек.
Вопрос-ответ
Какие документы необходимы для получения страховой выплаты по ОСАГО?
Для получения страховой выплаты по ОСАГО вам понадобятся следующие документы: паспорт владельца автомобиля, полис ОСАГО, справка о ДТП (если она была составлена), документы, подтверждающие ущерб (например, акты осмотра, фотографии повреждений), а также квитанции об оплате услуг по ремонту автомобиля, если они имеются.
Каков срок рассмотрения заявления на страховую выплату?
Согласно законодательству, страховая компания обязана рассмотреть ваше заявление и принять решение о выплате в течение 20 рабочих дней с момента подачи всех необходимых документов. В некоторых случаях этот срок может быть продлен, но страхователь должен быть уведомлен об этом.
Что делать, если страховая компания отказала в выплате?
Если страховая компания отказала в выплате, вы можете обратиться с письменной жалобой в ее адрес, указав причины несогласия с решением. Если ответ не удовлетворит вас, вы имеете право обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) или в суд для защиты своих прав.
Советы
СОВЕТ №1
Соберите все необходимые документы сразу после ДТП. Вам понадобятся: справка о ДТП, копия паспорта, полис ОСАГО, документы на автомобиль и, если есть, медицинские справки. Это ускорит процесс получения выплаты.
СОВЕТ №2
Обязательно зафиксируйте все обстоятельства происшествия. Сделайте фотографии места ДТП, повреждений автомобилей и, если возможно, запишите показания свидетелей. Это поможет вам в случае споров с страховой компанией.
СОВЕТ №3
Не откладывайте подачу заявления в страховую компанию. Согласно законодательству, вы должны уведомить страховщика о ДТП в течение 5 дней. Чем быстрее вы подадите заявление, тем быстрее получите выплату.
СОВЕТ №4
Если страховая компания отказывает в выплате или предлагает недостаточную сумму, не бойтесь отстаивать свои права. Ознакомьтесь с условиями вашего полиса и, при необходимости, обратитесь за помощью к юристу или в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).
