Что такое КБМ в ОСАГО и как происходит его расчёт? 3 способа проверки коэффициента

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — ключевой элемент системы ОСАГО, влияющий на стоимость страхового полиса. Знание принципов расчёта КБМ и его видов поможет сэкономить на страховых взносах и избежать проблем при оформлении полиса. В статье рассмотрим, что такое КБМ, как он рассчитывается, и предложим три способа проверки вашего коэффициента, чтобы вы могли уверенно выбирать страховку.

Расшифровка и значение показателя

Сначала стоит понять, что представляет собой страховка ОСАГО. Это документ, который гарантирует, что страховая компания возместит часть ущерба, причиненного пострадавшей и невиновной стороне в случае ДТП.

Более детальную информацию о ОСАГО вы сможете найти в статье нашего эксперта.

Для определения стоимости страховки применяется коэффициент бонус-малус, или КБМ. Этот термин, происходящий от латинских слов, переводится как «хороший-плохой». Проще говоря, он указывает на размер скидки, которую можно получить за безаварийное вождение.

КБМ создан для того, чтобы мотивировать автовладельцев к безопасному вождению и соблюдению правил дорожного движения. Каждое ДТП влечет за собой дополнительные расходы и понижение класса. Чтобы восстановить прежний класс и вернуть скидку, необходимо несколько лет ездить без нарушений.

С помощью этого коэффициента страховая компания оценивает, насколько выгоден или убыточен тот или иной клиент. Если водитель часто попадает в аварии, то выплаты по его страховке могут оказаться значительными и регулярными. Поэтому многие автовладельцы предпочитают не обращаться к страховщику за компенсацией в случае незначительного ущерба после ДТП.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО является важным элементом, который влияет на стоимость страхового полиса. Он отражает водительский опыт и аккуратность владельца автомобиля: чем меньше страховых случаев за определённый период, тем ниже коэффициент и, соответственно, стоимость страховки. Расчёт КБМ осуществляется на основе данных о страховых выплатах, которые были произведены за последние три года.

Существует несколько способов проверки своего коэффициента. Во-первых, можно обратиться в страховую компанию, где был оформлен полис, и запросить информацию о КБМ. Во-вторых, доступна онлайн-проверка через официальный сайт РСА, где достаточно ввести свои данные. Третий способ — использование мобильных приложений, предлагаемых различными страховыми компаниями, которые позволяют быстро получить актуальную информацию о коэффициенте. Эти методы помогают водителям быть уверенными в правильности расчёта и избежать лишних затрат на страхование.

https://youtube.com/watch?v=npW7hGvCwdk

Интересные факты

Коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО — это система, которая поощряет водителей за безаварийную езду и штрафует за аварии. Вот несколько интересных фактов о КБМ и его расчете:

1. Система поощрений и наказаний: КБМ варьируется от 0,5 до 2,0. Если водитель не совершает аварий в течение года, его коэффициент уменьшается, что приводит к снижению стоимости полиса. В случае аварии коэффициент увеличивается, что, соответственно, повышает стоимость страховки. Это создает стимул для водителей быть более осторожными на дороге.

2. Расчет КБМ: КБМ рассчитывается на основе количества лет безаварийной езды. Например, если у водителя есть 5 лет безаварийного стажа, его КБМ может составлять 0,6. Однако, если в течение этого времени произошла авария, коэффициент может увеличиться до 1,0 или выше, в зависимости от количества аварий.

3. Способы проверки КБМ: Существует несколько способов проверить свой коэффициент:

   • Через сайт РСА: Российский Союз Автостраховщиков предоставляет возможность проверить КБМ на своем сайте, введя данные о полисе.
   • Обращение в страховую компанию: Можно обратиться в свою страховую компанию, где вам предоставят актуальную информацию о вашем КБМ.
   • Мобильные приложения: Некоторые страховые компании предлагают мобильные приложения, где можно быстро проверить свой КБМ и получить другую информацию о полисе.

Эти факты подчеркивают важность КБМ в системе ОСАГО и его влияние на стоимость страхования.

https://youtube.com/watch?v=mWB0lTCZzOk

Основные виды КБМ

Аварийность водителя оказывает непосредственное влияние на расчет коэффициента. Он может быть:

• повышенным. Такой коэффициент устанавливается, когда владелец автомобиля часто оказывается в аварийных ситуациях. Он фиксируется при обращении в страховую компанию после ДТП;
• пониженным. Этот коэффициент применяется, если в предыдущие страховые периоды водитель не участвовал в дорожно-транспортных происшествиях.

Каждый год без аварийного вождения дает право на скидку в размере 5%. Размер этой льготы также зависит от класса владельца автомобиля.

В случае ДТП система предполагает снижение класса водителя и, соответственно, уменьшается размер бонуса, а также увеличивается стоимость страховки.

Снижение стоимости полиса происходит постепенно, с каждым годом без аварий. В то же время, удорожание в случае аварии и обращения в страховую компанию происходит мгновенно. Если коэффициент минимален и застрахованное лицо попадает в аварию, стоимость новой страховки может увеличиться в 2,45 раза.

Принцип расчёта

Расчёт коэффициента основывается на следующих параметрах:

• класс водителя на момент страхования;
• количество аварий за страховой период.

При расчёте необходимо учитывать следующие моменты:

• лицам, которые были впервые застрахованы, присваивается значение 1;
• за год безаварийного вождения КБМ уменьшается. В результате возникает скидка. Она влияет на цену страхового договора;
• наибольший порог – 0,5. Он предполагает скидку в 50 % от установленного тарифа. Льгота в таком размере полагается водителям, которые в течение 10 лет не обращались в компанию за выплатами по ОСАГО.

Принцип расчёта КБМ следующий:

• в начале страхования водителю присваивается определённый класс. Ему соответствует конкретное значение коэффициента. Узнать его можно из специальной таблицы;
• из значения КБМ вычитается единица;
• получившийся результат умножается на 100 %.

При оформлении полиса ОСАГО впервые человеку автоматически присваивается третий класс, которому соответствует коэффициент бонус-малус (КБМ), равный единице. В этом случае размер страховки составляет 100 %. Если коэффициент равняется 0,9, тогда расчёт будет иметь следующий вид: (0,9 — 1) × 100 % = -10 %. В результате размер скидки составляет 10 %. В случае ДТП коэффициент равняется 2,45. Здесь расчёт уже будет выполняться таким образом: (2,45 — 1) × 100 % = 145 %. Водителю здесь придётся заплатить в 2,45 раз больше (на 145 %). Увеличение суммы служит наказанием за нарушение.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего эксперта, в которой он рассказывает о том, какова максимальная выплата по ОСАГО.

Также советуем прочитать статью нашего специалиста, посвящённая тому, как вписать в страховку еще одного водителя.

Класс автовладельца увеличивается ежегодно, если за страховой годовой период он не попадал в дорожно-транспортные происшествия. Это позволяет при продлении срока договора страховки получать скидку в размере 5 % и выше. Следующий страховой период уже рассчитывается по новому классу. Если же человек обращался за возмещением, тогда его класс уменьшается, а коэффициент растёт. Поэтому новая страховка обойдётся ему уже дороже.

https://youtube.com/watch?v=tv5N0OLI3I8

Как можно проверить

Коэффициент бонус-малус редко указывается в страховом полисе. Существует несколько способов узнать, какая скидка вам полагается:

• обратиться в страховую компанию. Каждая организация, предоставляющая услуги по страхованию автомобилей, обязана использовать единую информационную систему и вносить в неё все изменения, касающиеся застрахованных лиц;
• произвести самостоятельный расчет, используя приведённую выше формулу и специальную таблицу;
• воспользоваться базой РСА или аналогичными ресурсами.

Не пропустите возможность ознакомиться с увлекательной и полезной статьёй о том, как проверить полис ОСАГО.

Наиболее простым и быстрым способом является обращение в базу РСА. Для получения нужной информации вам потребуется указать следующие данные:

• ФИО водителя;
• дату его рождения;
• регистрационный номер водительских прав.

В базе РСА хранится история каждого автовладельца. В неё вносятся все данные, касающиеся страховых случаев и соответствующих начислений. Обычно проверка занимает немного времени.

Если вы обнаружили, что коэффициент был определён неправомерно, вам нужно подготовить следующие документы:

• заявление;
• копию водительских прав, на которые оформлялся полис;
• копию ранее заключённого страхового договора;
• текущий страховой договор.

После подачи указанных документов, если ошибка будет подтверждена, коэффициент бонус-малус будет пересмотрен и исправлен. Затем будет заключён новый договор с возвратом переплаченной суммы.

Выводы

КБМ, по своей сути, отражает качество вождения застрахованного лица. Коэффициент бонус-малус позволяет получать скидку на оформление страховки, что служит хорошим стимулом для безопасной езды. Помните, что КБМ закрепляется за автовладельцем, а не его машиной.

Ошибки и проблемы при расчёте КБМ

При расчёте коэффициента бонус-малус (КБМ) могут возникать различные ошибки и проблемы, которые могут негативно сказаться на стоимости полиса ОСАГО. Понимание этих нюансов поможет избежать неприятных ситуаций и сэкономить средства.

Одной из распространённых ошибок является неправильное указание данных о страховом стаже водителя. Например, если водитель не учёл период, когда он не имел автомобиля, или не сообщил о наличии нескольких полисов, это может привести к неверному расчёту КБМ. Важно помнить, что КБМ рассчитывается на основе страхового стажа, который включает в себя все периоды, когда водитель был застрахован, а также учитывает наличие страховых случаев.

Также стоит обратить внимание на ошибки, связанные с данными о страховых случаях. Если у водителя были случаи, когда страховая компания выплачивала компенсацию, но они не были учтены при расчёте КБМ, это может привести к завышению коэффициента. Важно проверять информацию о страховых случаях и при необходимости предоставлять корректные данные в страховую компанию.

Другой проблемой может стать отсутствие информации о предыдущих полисах. Если водитель меняет страховую компанию, он обязан предоставить данные о своём КБМ. Если эти данные не будут переданы, новая страховая компания может установить более высокий коэффициент, что приведёт к увеличению стоимости полиса. Поэтому рекомендуется заранее запрашивать информацию о КБМ у предыдущего страховщика.

Наконец, стоит упомянуть о технических ошибках, которые могут возникнуть в процессе расчёта. Это может быть связано с неправильным вводом данных в систему или сбоями в работе программного обеспечения страховой компании. В таких случаях важно сохранять все документы и переписку со страховой компанией, чтобы в случае необходимости можно было оспорить неверный расчёт.

Таким образом, для того чтобы избежать ошибок и проблем при расчёте КБМ, водителям следует внимательно следить за своими данными, проверять информацию о страховых случаях и быть внимательными при смене страховой компании. Это поможет не только сэкономить на стоимости полиса, но и избежать неприятных ситуаций в будущем.

Вопрос-ответ

Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это система скидок и надбавок, которая применяется при расчете стоимости полиса ОСАГО. Он зависит от безаварийного вождения: чем меньше аварий за определенный период, тем ниже коэффициент и, соответственно, стоимость страховки. Если же водитель попадает в аварию, КБМ увеличивается, что приводит к росту цены полиса.

Как можно проверить свой коэффициент бонус-малус?

Существует несколько способов проверки КБМ. Один из самых простых — воспользоваться онлайн-сервисами на сайтах страховых компаний, где достаточно ввести свои данные. Также можно обратиться в свою страховую компанию напрямую или воспользоваться специальными ресурсами, предоставляющими информацию по КБМ на основании данных из базы РСА (Российского Союза Автостраховщиков).

Как влияет КБМ на стоимость полиса ОСАГО?

КБМ напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО. Если у водителя высокий коэффициент (например, 0.5 или 0.7), это означает, что он имеет право на скидку, и стоимость полиса будет ниже. Напротив, если КБМ равен 1.5 или выше, это указывает на наличие аварий, что приводит к увеличению стоимости страховки. Таким образом, КБМ является важным фактором при расчете цены полиса ОСАГО.

Советы

СОВЕТ №1

Перед тем как оформлять полис ОСАГО, обязательно проверьте свой коэффициент бонус-малус (КБМ) на официальном сайте РСА. Это поможет вам избежать неприятных сюрпризов и получить более выгодные условия страхования.

СОВЕТ №2

Если у вас есть опыт безаварийной езды, не забудьте сообщить об этом своему страховщику. Это может существенно снизить стоимость полиса благодаря более высокому КБМ.

СОВЕТ №3

Регулярно отслеживайте изменения в вашем КБМ, особенно если вы меняете страховую компанию. Разные страховщики могут по-разному интерпретировать данные о вашем водительском стаже и авариях.

СОВЕТ №4

Если вы заметили ошибку в расчете вашего КБМ, не стесняйтесь обращаться в страховую компанию для её исправления. Правильный коэффициент может значительно повлиять на стоимость вашего полиса ОСАГО.